齐鲁银行涉嫌伪造金融票据 涉案金额最高达15亿

    昨天截至记者发稿前，关于齐鲁银行涉嫌伪造金融票证一案，除了该行董事长邱云章去年12月30日对外否认60亿元巨亏和被抓传闻外，并没有更多的消息。此案涉及济南当地多家银行，其中包括中信银行、工商银行等，涉案金额或达10亿元-15亿元。

　　涉案金额数倍于净利润

　　有媒体报道称，齐鲁银行董事长邱云章和行长被抓，去年12月30日，邱云章对外否认此事，但齐鲁银行内部人士证实齐鲁银行至少有一位管理人员被司法调查。
　　去年12月31日，中国银监会表示，目前当地公安机关对该案的调查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件。当地相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求。
　　但截至目前，齐鲁银行的损失数据尚不得而知。山东省银监局相关人士昨日对记者表示，此案已经进入公安机关侦查阶段，具体信息将以公安部门发布的为准。
　　资料显示，截至2009年末，齐鲁银行的总资产达617.89亿元，核心资本充足率8.54%和资本充足率11.66%均达监管红线， 当年净利润4.89亿元，不良贷款合计7.04亿元，不良贷款率仅1.99%。简单计算，齐鲁银行此次涉案金额约相当于该行2009年全年净利润的2-4倍。
　　山东省银监局相关负责人表示，齐鲁银行并非惟一牵涉其中的银行，但对传闻中牵涉的工行、兴业、浦发等其他银行不予置评。山东省银监局还表示，涉案银行目前经营正常，涉案金额尚无定论，需待公安部门披露结果。

　　或归因揽储大战

　　一位资深银行业人士表示，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜。
　　所谓伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
　　市场人士称，近年各银行揽储大战加剧，在监管部门整治“高息揽储”恶性竞争的同时，亦有部分人勾结银行职员伪造金融票证，诈骗资金。市场人士警示，城市商业银行近年大幅扩张或是诱因之一，其中金融风险需及早发现并整治。
　　一位大型银行信贷部人士指出，常见的伪造金融票证罪有几种：一是“克隆假票”，即通过伪造承兑汇票或大额定期存单，以此为质押获得银行贷款；二是，犯罪嫌疑人谎称帮助银行完成拉存款任务，以高息为诱饵骗取企业或个人存款。若存款人是企业，犯罪嫌疑人往往通过偷出企业预留印鉴伪造票据实施诈骗，若是个人存款，则在客户办理存折时，偷办信用卡挂于该账号下，再实施诈骗。　 （国际金融报）

 
山东多家机构卷入伪造票据案 内外勾结可能性大  

    在新华社披露了济南公安机关查获一起伪造金融票证骗取资金案件，涉及齐鲁银行等当地多家金融机构后，昨天，济南当地媒体称齐鲁银行未出现挤兑情况。银监会对此回应，该案正在侦破中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案金额、案情做更多透露。

　　出事前已有“苗头”

　　经济南市公安机关初步查明，去年12月初，济南某银行受理业务时发现一存款单位所持“存款证实书”为伪造，犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票证，多次诈骗资金，此后追查出当地部分金融机构及企业均涉此案。新华社报道称，监管部门和相关银行正积极配合公安机关侦破案件。
　　据媒体报道，目前，齐鲁银行董事长邱云章已确认齐鲁银行涉案其中。当地一些企业以防万一，已经把账户转入了其他银行。
　　齐鲁银行原名济南市商业银行，2009年末，其总资产达617.35亿元，存款余额546.55亿元。齐鲁银行卷入伪造金融票证一案出事前已有预警。记者从普华永道中天会计师事务所出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》上看到，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。为此，《报告》注明了“保留意见”。

　　银行称内外勾结可能性大

　　伪造、变造金融票证罪，指的是伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
　　记者从多家银行人士处了解到，若银行按照规章制度操作的话，伪造金融票据未被识别的可能性很小，在常规情况下若不是银行内部人士与犯罪嫌疑人勾结是无法操作的。
　　据监管机构人士介绍，之所以牵涉多家银行金融机构，是因为犯罪嫌疑人的票据要到银行贴现，有些票据是可以直接贴现的，有些票据是到其他银行转贴现的，大量的票据反复转贴现就成为银行和银行之间的问题了。记者了解到，有商业银行已停止接受来自齐鲁银行的票据，停止贴现。

　　声音
　　城商行需警惕“扩张病”

　　一业内人士向记者透露，在目前银行“高息揽储”恶性竞争下，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案并不鲜见。“如果每一张凭证都要重复验证的话，这将大大增加银行的人力成本。”而原本偏居地方一隅的城商行，一夜间四处开花，扩张迅速。当风控能力提升节奏跟不上规模扩张速度时，城商行必然会遭遇各种各样的扩张病。

　　链接
　　齐鲁银行

　　齐鲁银行网站的自我介绍显示，齐鲁银行是山东成立的首家城市商业银行，原名济南市商业银行，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建。至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1806人。全行总资产617.35亿元，各项存款余额546.55亿元，各项贷款余额353.1亿元，2009年净利润4.88亿元。（新京报）

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