理财产品全是高见?

 

　　今年6月中下旬的银行理财产品揽储大战，不但吸引了众多普通投资者的积极参与，甚至引得不少上市公司一掷千金。而从最新出炉的理财产品到期收益情况看，大部分产品的表现确实优秀。今年前7个月，高达524款产品的到期收益率达到6%以上，其中有18款产品更是创出了10%(含)以上的高收益率。那么，是所有的理财产品都这么赚钱吗?

　　四 夕/摄

　　收益率已达10%

　　在经过了6月份银行理财产品的发行狂潮之后，今年前七个月银行理财产品收益率的到期情况也浮出水面。将银行理财产品当成重要阵地，且与国有银行展开激烈厮杀的股份制银行表现出色，在524款到期收益率达到6%及以上的产品中，股份制银行占比超过六成。

　　记者了解到，普益财富统计数据显示，2013年1月-7月，共有24612款银行理财产品到期，在16885款公布了到期收益率的产品中，共计524款产品到期收益率达到6.00%及以上。虽然各类银行均有到期高收益产品出现，但股份制银行无疑成为了大赢家，在524款产品中，股份制银行有308款，国有商业银行110款，城商行73款，外资银行21款，农商行12款。由此可以看出，虽然各类型银行均有到期实现高收益率的产品，但是股份制银行占了绝对优势，产品占比接近60%。

　　在524款到期收益率达到6.00%及以上的产品中，有18款产品到期收益率在10.00%(含)以上，36款产品到期收益率为8.00%(含)-10.00%(不含)，470款产品到期收益率为6.00%(含)-8.00%(不含)。到期收益率最高的产品为交通银行的两款私人银行产品，分别为“至尊22号(2271110009)”和“至尊22号(续1)(2271110012)”，两款产品分别存续530天和504天，到期收益率分别为24.92%和26.21%。

　　投资者有“零风险”错觉

　　从今年已披露的银行理财产品的到期收益情况看，各家银行交出的成绩单可谓亮丽。如果说逾500款达到6%及以上的超高收益的理财产品，放在24612款理财产品大潮中的所占比例并不大，但每月达到理财产品预期收益的比例，往往超过98%的数据，则给人一种银行理财产品“无风险”的感觉。

　　“我每天都会是受到建设银行的投资理财产品的信息，逾期年化收益率多在4%以上或者更高，而且每次咨询都会告诉我自从有了这个产品，就没有低于过逾期年化收益率，我觉得这种理财产品还真是没有什么风险。”在北京CBD地区某写字楼工作的王小姐告诉记者。

　　而记者发现，这些亮丽的统计数据背后，却仍有高达三成的理财产品尚未披露到期收益情况。最新统计数据显示，在7月份到期的共计3797款理财产品中，披露到期收益情况的仅为2629款，披露比例仅为69.24%。业内人士表示，按只有七成的银行理财产品到期数据，难免存在水分。若投资者只按此分析出理财产品高收益及安全的判断，则容易遇到风险。

　　何新表示，商业银行理财产品信息披露不全主要有以下三种情况：一是商业银行没有建立到期产品信息公布平台，不对外公布产品到期信息;二是商业银行有限制的公布信息，如只提示产品到期，详细情况需要通过客服热线了解，或者需要其客户登陆网上银行查询;三是商业银行公布信息滞后，没能及时就到期的产品信息进行公布。“这些未公布的理财产品中，有一部分是私人银行的产品收益，仅针对其用户公布。”何新表示，但不公布是否有达不到预期收益率的原因，何新表示并不清楚。

　　信息透明还很遥远

　　针对于信息不透明产生的隐形投资风险，长春市某银行理财经理孙辉告诉记者，早在2011年银监会下发的《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知 》第三条就规定“商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度;所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外”。

　　“今年7月上线的”全国银行业理财信息登记系统 “也正是为了解决银行理财产品信息披露不规范、不全面的问题，要求理财产品进行申报登记、发行登记、存续登记和终止登记，并且对相关要素进行了统一的规范。但是该系统仅能使监管层获得理财产品全面的信息，离对公众的全面透明还有一定距离，银行更应该加强对所有投资者的信息披露，这才能让投资者对理财产品收益情况有一个全面的了解，避免只看到已披露到期收益的产品的数据，从而产生理财产品‘零风险’的片面判断。任何一款理财产品都不是100%的赚钱，普通消费者投资千万别被盈利数据迷了眼，一定要对自己的理财做出有效地评估，要有风险意识，切莫盲目入场。”

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