为民·务实·创新——山东菏泽农信社“百千万”富民工程最可贵的三个价值点

　　高蓝星/文

　　“三农”问题，一直是多年来困扰我国经济社会发展的老大难问题，涉及观念、体制、结构，多层次管理、改革不到位、顶层设计等方方面面。近年来，山东省菏泽市农村信用社结合菏泽经济发展现状和信用社业务发展实际，创新推出并实施了信贷支农“百千万”富民工程，为解决“三农”问题做了不少百姓欢迎的实事。

　　“百千万”富民工程，是指菏泽各级信用社在信用工程建设的基础上，自2012年开始，用一到三年时间，在全市各县(区)培育“一百个专业村、一千个致富带头人、一万个专业户。实施信贷支农“百千万”富民工程，旨在通过加强客户关系管理，提升金融服务，引导和鼓励一批有一定基础的专业村，有一定经济基础和专业技术的个人先富起来，然后通过先富带动后富共同走上致富之路。

　　剖析菏泽信用社发展改革以及实施“百千万”富民工程中最可贵的三个价值点，就是：为民，务实，创新。而这三个价值点对破解“三农”问题也具有普遍和重要的意义。

　　为 民

　　农户想致富，苦于“有思路没项目，有项目没技术，有技术没资金，有资金没市场”，生产经营方式很难得到大的改变。由于农业比较效益低下，致使国有商业银行从县、乡撤走大量机构，且信贷门槛高，审批环节多，大部分经济欠发达地区农村出现了农村信用社“一农支三农”的局面，对农业企业的信贷支持力度小。而农信社作为信贷支农主力军，自身也面临着强化为“三农”服务的宗旨意识和使命意识的问题。

　　菏泽信用社带头人张效节2008年刚到任时，菏泽信用社在全省17个地级市中排名倒数第一，不良贷款的比率全省最高，经济效益全省最差，干部群众观念落后，贷款潜规则大行其道，吃回扣现象普遍。

　　面对这一乱局，张效节通过清理整顿、优化队伍、整章建制、清理不良贷款等一系列从严治社铁腕举措，强化了管理，整肃了队伍，重振了士气，并重新明确了农信社的发展命脉：“农信社的根在农村，发展的活力来自农村。”明确了为农民做好信贷服务的战略方向。通过近两年的诚信建设和推出的多项真心实意服务三农的措施，菏泽农信社重新在农村和农民中建立了很高的信誉。

　　务 实

　　张效节说，农民是最讲实际的，说一千，道一万，你不努力多干几件实事，不见实效，就不可能取得良好的信誉和构建良好的农社关系，不可能使信用社驶入良性发展轨道。

　　菏泽农信社“百千万”工程实施以来，有效延伸了对“三农”的服务范围，实现了由坐门等客到上门服务、由储备客户到培养客户的观念转变。针对农民致富贷款难，农村金融机构难贷款，农民想致富，但缺信息、缺项目、缺资金、缺技术、缺市场等难题，为农民提供项目、信息、技术全方位支持，并聘请海内外知名专家成立科技顾问团，采取“菜单式”点课、“田间地头现场讲解”等方式，为农民免费提供技术服务，努力将创业风险降至最低。

　　他们采取“龙头带基地、公司加农户、合作社加社员”等方式，按照“抓点树标，龙头带动，逐步辐射，先富带后富，最终达到共同富裕，坚持政府、农民、企业、信用社多方共赢”的方针，真正实现了政府、农民和信用社三方有机结合，达到了“政府满意、农民受益、信用社增效”三方共赢局面。截至目前，全市通过实施“百千万”富民工程，已扶持各类专业村912个、致富带头人10930人、专业户111236个，发放富民工程贷款近50亿元，有力地促进了农民增收，经济效益初步显现。

　　创 新

　　近年来，菏泽农信社以“百千万”富民工程为依托，切实加强组织领导，强化激励机制，不断创新服务方式和产品，针对不同客户群推出“三十大信贷品牌”，先后试点推广了农村青年暨返乡农民工创业贷款、妇女创业贷款、农民自建房贷款、小汽车购置贷款等新业务;组建大联保体，将支持专业合作社发展作为信贷投放的重点，实行随到随办、随用随贷、余额控制、周转使用，在授信额度、贷款利率和贷款期限上予以适当优惠，对生产周期相对较长的合作社及社员，适当延长贷款期限。率先在全省成立专业合作社联盟，合作社成员之间实行风险共担，利益共享，有效解决了贷款难、担保难的问题。

　　通过一系列的信贷支农举措和改革创新的有益探索，菏泽农信社已由过去单纯的“三农”服务者，逐步转变为农民致富的组织者和引导者，经济社会贡献度大幅提升，极大地促进了菏泽农村经济的发展。该社共获得山东省十大最具责任感机构、山东省十大最具成长性金融机构等省级荣誉12项，菏泽银行业服务质量最佳口碑奖、最佳创新奖等市级荣誉23项。农信社已经发展成为菏泽最具发展潜力、最具社会责任感和最具社会影响力的金融机构。并被评为全市“最具社会责任感明星单位”。

　　菏泽信用社“百千万”富民工程对推动农业大发展、新农村建设、农民增收致富收获了实实在在的成效，有力地促进了信用社业务的良性发展。数据显示，自2008年至2013年3月末，菏泽农信社各项存款由2007年的195亿元增加到666亿元，各项贷款由2007年的164亿元增加到448亿元，不良贷款占比由2007年的43.1%下降至3.67%，经营利润由2007年全年4.1亿元增加到2012年全年18.8亿元，2012年纳税3.3亿元，居菏泽纳税大户第5位。山东省联社对菏泽农信社的综合评级由2007年的D级提升到A级。

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