詹文虎：利率自由化将对银行业运营形成多重冲击

 　　随着存款保险条例《征求意见稿》的正式发布，国内利率市场化进程又向前迈进了一大步，“存款利率放开就意味着银行有经营不善和倒闭的风险，所以一定要提前建立存款保险制度”，台湾中央金融研训院大陆金融顾问詹文虎近日在广州农商行举办的“中小银行发展与创新国际论坛”上指出，他认为利率自由化将对银行业的运营形成多重冲击。

　　“首先是获利冲击，尤其是贷款利率;其次会导致客户转移，呆账浮现”，詹文虎分析，“对于大银行来说，他的资源和资金相对充足，业务上先公后私;而中小银行难以承受小利差，只能先私后公”，他还指出，“彼时，银行业务发展的关键在于其决定利率能力的强弱，市场利率波动快，流动性危机更易发生，时有且大”。

　　除此以外，银行在运营上还有针对客户群建立信用评级制度，实行差别定价，在人力资源策略上也需大变，也是一大挑战。

　　值得一提的是，针对中小银行的经营环境的转变，对外经贸大学林桂军副校长指出：“中国非正式金融市场的绝对规模在7405至8164亿元之间，这意味着中国有巨大的储蓄有待转化为投资，是中小银行可以发掘的市场”。

　　利率自由化是金融改革进程中的重要一环，会激发出更多的金融创新产品，监管也将随之面临新挑战，对此，新加坡管理大学商学院白士泮在论坛上表示：“新加坡的做法是在产品创新之初，为避免扼杀创新和市场活力，一般监管不会过严，只需建立好风险防范机制，不偏不倚处理可能出现的金融纠纷即可，但可能是考虑到互联网一触即发的力量，目前国内监管对于互联网金融普遍持谨慎态度”。(张艳)

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