新常态新责任：专访北京银行董事长闫冰竹

 　　覃荪 芶云川

　　[中国经济正在进入增速稍有放缓、结构逐渐转型的“新常态”，这种背景下，如何贯彻企业的社会责任，是每家公司都需要思考的问题]

　　中国经济正在进入增速稍有放缓、结构逐渐转型的“新常态”，这种背景下，如何贯彻企业的社会责任，是每家公司都需要思考的问题。

　　日前，在接受《第一财经日报》记者专访时，北京银行董事长闫冰竹详细介绍了北京银行一年来，在履行社会责任中的探索与实践。

　　新常态，新责任

　　第一财经日报：回顾即将过去的一年，您认为北京银行最值得提及的是哪几件事情?

　　闫冰竹：2014年，面对复杂严峻的经济形势，北京银行继续秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的神圣使命，推动各项业务稳健发展，为促进社会和谐稳定作出了积极贡献。

　　坚持创新驱动，创造优异业绩。2014年，北京银行主动加快战略转型和创新驱动步伐，各项经营管理工作同步实现“换挡升级”，创造了优异的业绩，打造了亮丽的品牌。目前，北京银行总资产达到1.5万亿元，是成立之初的70多倍，人均创利、资产质量均处于上市银行首位，一级资本跻身全球千家大银行前100位，品牌价值超过200亿元，被誉为中国最具创新能力和发展潜力的中小银行。

　　打造特色品牌，服务经济转型。2014年，北京银行牢牢把握经济发展新形势、金融改革新趋势，坚持差异化、特色化、专业化发展道路，通过与科技资源、文化资源、消费市场、百姓需求的深度对接和挖潜，持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”、“惠民金融”等特色品牌，积累了超过10万户公司客户、超过1200万户零售客户、超过1800万医保客户，扶持了华旗资讯、德清源、用友软件、汉王科技等一大批行业“小巨人”。

　　践行社会责任，营造和谐氛围。2014年，北京银行先后向北京市卫生局、北京市医院管理局、同仁张晓楼眼科公益基金分别捐赠100万元，支持首都医疗卫生事业发展;向北京大学奖教基金捐款200万元，支持首都教育事业;向云南鲁甸捐款300万元，支持灾后重建;成立“大爱基金”，以大爱卡为载体，打造专业透明的公益基金平台。过去19年来，北京银行在医疗、教育、慈善、赈灾等方面向社会捐助累计上亿元。

　　日报：现在，中国经济发展进入新常态，在您看来，如何理解在“新常态”下的企业社会责任?

　　闫冰竹：对社会责任的关注，是每个国家、每个企业和个人走向进步的重要标志。责任使我们的视野更开阔、目标更长远、脚步更稳健、社会更和谐。新时期，以关注民生、追求幸福为目标的政策导向，充分彰显了中国经济社会已经发展到了高度关注社会责任、强调人与社会和谐发展的新阶段。

　　对于企业社会责任，在不同的时期被赋予不同的内涵，但实现企业与社会的协调发展始终是其核心要求。经济运行的新常态，从本质上是增长动力的转换和发展方式的转变，是经济的转型升级。每个置身这一伟大时代的企业，都需要将企业的发展与实现经济的可持续健康发展紧密结合起来，这就是新时期所赋予企业的最根本的社会责任，也必将指引企业未来的发展方向。对商业银行来说，要积极探索一条专业化、特色化、差异化的发展道路。通过差异化、特色化经营，加快结构调整，真正构建起集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的经营管理体系，重塑核心竞争力，持续提升企业价值，着力打造百年老店，真正实现永续发展。

　　北京银行助力小微企业

　　日报：小微企业风险高、投入大，给它们贷款并不是银行贷款的首选。然而，北京银行却将支持小微企业作为自身的核心定位，并进行了一系列积极探索。目前，取得了哪些成绩?

　　闫冰竹：服务小微企业既是贯彻落实国家战略，也是中小银行积极践行社会责任和实现自身战略转型的主动选择。特别是，当前中国经济呈现“三期叠加”的新常态，面临转型升级的新挑战，支持小微企业创新创业，对于解决就业、维护稳定意义重大。实践中，北京银行与广大小微企业风雨同行，相伴成长，将一大批处于初创阶段的小微企业，培育成为高成长型优质企业。

　　打造“小巨人”品牌。北京银行成立了中国银行业第一家中小企业服务中心，推出了中小企业审批“绿色通道”，开发了批量化“信贷工厂”审批模式，打造了业界知名的“小巨人”服务品牌。

　　创新特色产品服务。北京银行严格落实中国银监会“六项机制”、积极响应国家信贷政策，为不同行业、不同生命周期的小微企业量身定制了专业化的产品方案，创新了差异化的经营管理模式，构建起专业化经营、集约化发展的小微金融服务体系。

　　服务小微成效显著。目前，北京银行累计为首都10万户中小微企业提供服务，为近3万户中小微企业发放贷款超过1万亿元，北京每4家中小微企业就有1家是北京银行的客户，中小微企业贷款余额超过3000亿元，位居同业领先。

　　日报：破解小微企业融资难题一再受到广泛关注。在有效增加小微企业资金供给方面，北京银行有哪些成功经验?

　　闫冰竹：发展中，北京银行从战略定位、产品创新和机制优化等方面，为破解小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题作出了不懈努力，构建起服务小微企业的多层次金融支持保障体系。

　　强化战略创新，解决小微企业“融资难”问题。北京银行始终将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。与商务部、文化部、北京市科委、中关村管委会等部门建立战略合作关系，探索适合小微企业特点的合作模式，并从全行战略层面，创新推出小微企业“四单管理”，即单设机构、单列计划、单独管理和单独考评，确保小微贷款实现“两个不低于”，切实解决小微企业“融资难”问题。

　　强化产品创新，解决小微企业“融资贵”问题。一是创新担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。二是探索网络供应链融资模式，推出“科技链”、“制造链”、“京东”等模式，与91金融、畅捷通等互联网企业共同拓展互联网金融。三是创新表外融资模式，累计发行中小企业集合票据15只、26亿元，业务规模保持市场前三位。四是开展中小企业集合信托业务，在满足小微企业融资需求的同时，帮助其改善负债结构，降低融资成本。

　　强化机制创新，解决小微企业“融资慢”问题。一是设立专营机构，充分发挥中小企业事业部制垂直管理职能，全面推进专营支行和中小企业金融服务中心建设，为小微企业提供“一站式”金融服务。目前，共建设20余家小微专营支行。二是优化审批流程，参照零售银行业务模式，优化小微企业贷款审批流程，构建服务于小微企业的绿色审批通道。三是提升服务效能，借鉴工厂流水线的操作方式，持续优化小微企业批量化服务模式——“信贷工厂”，推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，为小微企业提供最方便、最快捷的金融服务。

　　日报：科技是第一生产力，而小微企业是科技创新的主体。请问，北京银行在服务科技创新方面，走过了怎样的历程?

　　闫冰竹：科技是国家的未来，推动科技创新是国家振兴的重大方略。但处于初创期的科技型小微企业往往面临“轻资产、高风险”融资瓶颈，难以跨越技术与市场间的鸿沟，导致科技成果商品化和产业化难以实现。针对这一难点，北京银行作出了如下探索：

　　战略引领，创造多项“第一”。早在十余年前，国务院刚刚作出建设中关村科技园区的决策之际，在其他金融机构等待观望、犹豫徘徊的时候，北京银行就果断决策，率先进入中关村，第一家成立科技园区支行、第一家设立科技园区管理部、第一家成立专业中小企业服务中心、第一家推出“信贷工厂”模式、第一家成立特色分行——中关村分行，成为金融服务科技创新的伟大创举。

　　创新驱动，持续强化特色优势。北京银行针对科技型小微企业特点，创新推出“软件贷”、“创业贷”、“创业卡”等特色产品，形成了三大系列、60余种特色产品体系和供应链融资、现金管理等一揽子金融服务方案。

　　深耕细作，科技金融硕果累累。目前，北京银行累计为中关村示范区近6000家科技型小微企业提供贷款超过1000亿元，小微企业贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一;创业板上市的中关村企业中，超过一半是北京银行客户，培育了华旗资讯、牡丹联友、汉王科技、用友软件等一大批科技创新的“小巨人”。

　　新经济，新产业

　　日报：文化创意产业是21世纪最有前途的产业之一。北京银行作为金融支持文化创意产业的先行者，有何创新实践?

　　闫冰竹：伴随我国从文明古国向文化强国迈进，文化产业将成为中国未来的支柱产业、朝阳产业。服务文化崛起、打造文化强国，是金融发展的历史机遇，更是金融报国的责任和梦想。然而，由于文化产业具有周期长、投入大、难评估等特点，令很多金融企业望而却步。北京银行先行先试，率先走出了一条“文化+资本”的和谐发展之路。

　　最早关注和研究文化创意产业。在2006年，北京银行就向北京市政府提交了《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题，得到了中央有关领导和北京市领导的高度重视。这是北京银行支持文化产业的开端，也是中国金融业支持文化产业的开端，让无形的知识拥有了可衡量的价值，打通了制约文化企业发展的资金瓶颈。

　　最早支持和进入文化产业市场。2008年，创新推出“版权质押第一单”，为华谊兄弟授信1亿元。2010年，主承销国内首只文化创意中小企业集合票据;2012年，促成北京市第一只影视基金——乐视星云影视文化基金成立，全方位满足文化企业融资需求。

　　最早确立和打造文化金融优势。北京银行为文化企业量身定制了包括“创意贷”、“软件贷”和“智权贷”等一系列融资产品，辐射影视制作、动漫网游、设计创意等全部九大行业及文化创意集聚区建设。累计为近2000家文创企业提供800亿元资金支持，在北京市场排名第一，成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

　　日报：当前，资源约束趋紧、环境污染严重、生态环境恶化，形势严峻，商业银行作为社会融资的主渠道，发挥专业优势促进绿色经济快速发展，责无旁贷。北京银行主要采取了哪些措施支持“美丽中国”建设?

　　闫冰竹：北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”，用责任和智慧打造绿色金融品牌，绿色信贷余额超过170亿元，形成了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式。

　　大力发展绿色信贷，支持美丽中国建设。始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针，对不符合环保政策的项目、未达到环保要求的企业实行“一票否决”，为绿色经济注入信贷活力。从信贷支持北京市上万辆公交车改造，到综合治理北京著名的排污河——凉水河;从服务“绿色奥运”重点工程，到支持新能源汽车研发推广;从率先签署IFC能效融资协议，到积极参与ING“碳中和”行动，再到全球首家在节水领域与IFC开展合作，处处都有北京银行的身影。特别是，北京银行创新推出“节能贷”特色融资方案，支持了天壕、世纪源博、佩尔优等一批节能服务领域的行业翘楚，得到市场广泛认可。

　　积极倡导节能环保，全力打造绿色银行。北京银行在发展中，始终坚持节约优先、保护优先、自然恢复为主的方针，尊重自然、顺应自然、保护自然，建设天蓝、地绿、水净的“美丽中国”。主动当好绿色办公与节能降耗的践行者，实行装修节能环保控制及无纸化办公，厉行节约，在全行员工中树立节能环保的绿色办公理念，打造新时期的“绿色银行”。

　　日报：互联网金融浪潮汹涌来袭，以北京银行为代表的中小银行主动拥抱互联网时代，为中国新兴业态发展引入了金融“活水”。可否请您简要介绍一下北京银行的创新实践?

　　闫冰竹：互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改革、加快金融创新的关键领域。作为北京银行，主动拥抱互联网时代，打造“全能智慧银行”，创新推出中国首家直销银行、首家智能“轻”网点、首家智能银行，率先与小米公司建立战略合作关系，支持车库咖啡科技人群创业……

　　率先推出直销银行模式。北京银行通过与境外战略合作伙伴荷兰ING集团深度合作、精心研发，开通直销银行服务模式，标志着国内第一家直销银行破土萌芽。

　　推出国内首家智能“轻”网点。9月，在国内首推“京彩E家”智能“轻”网点，365天不打烊，7×24小时不关门，引领物理网点进入移动互联网时代;同时，创新开启“京彩e屏”新型媒体显示屏，用丰富的金融资讯装点魅力京城。

　　推出国内首家智能银行。在业内开创多个第一：首次引入个人征信自助查询机，首家研发引入远程柜员服务系统，首家推出小微预授信平台并提供远程专家在线服务，首次引入可远程在线审批的个人消费贷款平台，首家推出互动智能理财终端及自助理财多媒体终端。

　　支持小米公司、车库咖啡等互联网新兴业态。和小米公司签署移动互联网金融全面合作协议，在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个领域开展合作。支持车库咖啡，全力扶持草根创业者，帮助他们“圆梦”，已经支持创业企业15家，授信额度超过600万元。

　　日报：请问作为一个企业，如何更好地关心关爱员工，实现对职工的社会责任?

　　闫冰竹：员工是企业的核心，是企业最重要的无形资产。企业要将对职工负责视为自身的责任，积极营造以人为本的现代企业文化，为企业发展提供坚实的后盾。

　　关心关爱员工。金融企业发展，必须关注员工利益，在提升企业效益和价值创造的前提下，让员工进一步受益于企业成长，解除员工后顾之忧，提升员工生活品质，让员工过上更加富足、更有尊严、更为体面的生活。

　　搭建广阔平台。始终把员工的成长当作企业最大的幸福，进一步为员工提供全方位的培训机会、广阔的发展平台，真正让员工分享改革发展的成果和实惠，为每个人创造施展才华的平台、成就梦想的舞台。

　　建设幸福企业。要以打造“幸福企业”为目标，尊重员工个性、关注员工需求、关心员工成长，用美好的愿景鼓舞员工，用宏伟的事业凝聚员工，共同创造和谐、融洽、共赢的环境，共同打造幸福企业。

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