互联网保险业务监管暂行办法落地 行业发展前瞻

　　近日，保监会印发了互联网保险行业监管细则——《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》)，尽管官方尚未披露《办法》内容，不过保险公司已经透露了《办法》部分信息，其中互联网保险定义、经营机构与经营范围规范是《办法》的重点。

　　《办法》规定，保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务即为互联网保险;针对一直存在争议的地域经营问题，《办法》规定可将包含人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险在内的多种险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市;在第三方平台的经营门槛上，《办法》将对有牌照机构加强监管，通过对有牌照机构去管理第三方平台的风险。

　　上述规定不难看出国家对互联网保险行业监管在进一步松动，这有利于互联网保险在未来发展提速。近年来，在我国人力成本不断上涨、传统银行被政策严厉监管以及互联网技术的不断普及之下，互联网保险业务兴起。与传统保险相比，互联网保险具备网渠道流量大、客户多、对银行依赖小、产品费率低，以及及时掌握客户需求，提供针对性产品的优势。

　　前瞻产业研究院提供的数据显示，2014年我国互联网保险业务收入超过870 亿元，约为全年保费收入的4%，同比2013年317.9 亿元的互联网保险收入，大涨174%。目前互联网保险各个险种保费占比都较低，其中占比较高的是意外险与车险，分别占比2.88%与90.83%，这两大险种由于是刚需型的险种，互联网保费占比相对较高;占比最低的险种是长期寿险，占比只有0.04%。寿险属于期交的长期险险种，险种功能不易理解且一般需要大量的服务跟进，所以互联网渗透率较低。

　　总体来看，互联网保险行业处于规模不大，但增长迅速的阶段。互联网保险监管细则出台后，保险行业基本面将持续改善，保险公司/产业资本也将逐渐重视互联网保险，互联网保险有望与传统保险公司的不断融合中取得较快发展。天茂集团、焦点科技、腾邦国际、银之杰等具备互联网保险概念的公司，将在资本市场上获利。

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