学生贷款是“坑”？

 　　在校园经济蓬勃发展的今天，学生群体不仅仅作为消费市场的一大主力，更成为不少网贷平台眼中的“香饽饽”。近日，记者在多家高校宣传栏、宿舍楼等区域看到，各类五花八门的校园贷款广告随处可见——只要携带身份证、学生证，甚至不用本人签字就能简单拿到最高数万元贷款，这是当前部分“学生贷款”的真实写照。

　　高校成网贷“灾区”

　　“手续简单、即时到账”“0首付0利息”“苹果6s每月还款288元”……随着互联网金融的风生水起，如今不少高校学生都发现，自己身边开始出现大量的个人贷款、分期付款广告。

　　“生活费有限，确实有很多想买却没钱买的东西，”就读于北京市房山区某大学的学生张策告诉记者，学校门口和手机信息中时常出现的校园贷款确实让自己动心过，但自己目前还未曾使用，“不过据我所知，身边已经有不少同学都用过或正在用，比如买电脑、买手机，还有贷款用来整形和炒股的。”按照张策提供的信息，记者在百度搜索栏中输入“大学生贷款”“学生分期”等关键词后，搜索结果的前几页几乎无一例外都是互联网借贷平台的链接及广告——名校贷、趣分期、任分期、蚂蚁分期、爱学贷等平台五花八门。这些打着“分期付款”“0利息”“轻松购”等关键词的广告，无一不直指学生群体。

　　据记者了解，自2014年开始，学生贷款就开始雨后春笋般涌现——趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款平台成为学生群体中备受热议的话题。“很多学校宣传栏、建筑墙、甚至食堂、厕所中，都贴着不少网络贷款小广告，”就读于天津某工业大学的学生赵文告诉记者，在这些广告中，大多以“无抵押”“到账快”“通过率高”等为宣传点，吸引着大量周围学生关注。

　　审核松懈收费乱

　　记者了解到，不久前某媒体社会调查中心的有关问卷结果显示，47.9%的受访者直言身边大学生使用校园网贷的情况多，68.7%的受访者认为学生需建立理性消费意识，76.7%的受访者支持对未满18岁的学生禁止校园网贷，已满18岁的学生须有第二还款来源方的书面同意才可贷款。从问卷调查中不难看出，尽管学生贷款十分走俏，但其中不乏大量问题的出现。

　　“只要拿着身份证、学生证，再看看手机里的通话记录，就能申请下贷款。”有过一次网贷经历的学生赵文告诉记者，根据自己的了解来看，多数学生贷款年化利息为10%至25%之间，“不过还收取了我5.5%的服务费，直接在贷款总钱数中扣除那种，还款的时候还是按照扣除前的总钱数还款。”赵文坦言，尽管按期付款的利息不少人尚可以接受，但自己身边的一位学长却因为逾期还款吃了大苦头，“明明条款中没有具体标注违约金，但是学长却因为没能按时还款多交付了贷款总额30%的逾期费和违约金，得不偿失。”“因为行业缺乏统一的逾期和违约赔偿标准，所以这些平台的具体细则多是平台自行定制。而一些缺乏规范的学生网贷平台在还款日前故意不进行告知具体的违约细则，目的就是赚取高额逾期费。”就职于金联储的互联网金融专业人士告诉记者，也有一些平台尽管将这些违约条款在合同中进行了标明，但大部分学生由于缺乏相关法律意识，对具体内容并不会予以过多关注。

　　警惕学生贷款风险

　　有关资料显示，早在几年前央行就已经叫停银行对大学生发放透支额度在1000元以上的信用卡。然而，在学生大额信用卡因坏账频发而被叫停后，多家互联网消费金融公司、P2P网贷平台乃至小型贷款公司又先后进入校园贷款市场，其中大量平台更凭借低门槛、高额度向学生提供贷款。

　　就职于某国有银行信贷部门的乔林在接受记者采访时表示，表面号称“月息低至0.1%”的学生贷，事实上却有着高达20%以上的年利率，一旦逾期更将导致高额的“利滚利”，这种恶性循环的模式也是导致不久前悲剧发生的原因所在。乔林坦言，为处于校园消费市场中的学生提供相应的贷款业务并没有错，但目前申请、审核、发放都存在大量漏洞却是危害重重，“学生贷款与传统贷款本质相同，要想良性发展同样需要定息、定额，与征信和个人偿还能力挂钩，而不是盲目放出大额贷款后将还款压力放在本不具备偿还的学生身上。”

　　3月29日，记者致电北京市工商局延庆分局，该局工作人员表示，正规的学生网贷平台应对贷款人资质、资金用途、偿还能力等进行相应审核，而对于那些不区分对象、不考虑用途、盲目向偿还能力较差的学生群体大量或高频次发放贷款的校园贷款或校园网贷平台或机构都应引起学生警惕，“作为学校方，也应该针对这种鱼龙混杂的校园贷款现状向学生进行法律、安全意识等讲座，提高学生对个人贷款的风险认知，并倡导理性的消费观念。”

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