合规与普惠成网络借贷新政核心

 　　业界期盼已久的网络借贷新政终于出台。

　　8月24日下午，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息管理办公室等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)，相关人员也进行了解读。

　　记者通读全文发现，未来很长一段时间内，对于互联网信息中介机构的借贷活动，合规与普惠将是一个重要的政策取向。

　　实行负面清单管理是监管机构对信息中介机构业务经营活动进行有效管理的一个重要杀手锏。《办法》明确指出，信息中介机构不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息、不得发售金融理财产品、不得开展类资产证券化等形式的债权转让等13项禁止性行为。

　　按银监会普惠金融部主任李均锋在会上的看法，目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微企业和依托互联网经营的本质，异化为信用中介，存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。网贷行业中问题机构不断累积，风险事件时有发生，据不完全统计，截至2016年6月底，全国累计问题平台1778家，约占全国机构总数的43.1%，这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制，当借贷大量违约、经营难以为继时，出现“卷款”“跑路”等情况，部分机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求，在逃避监管的同时，加剧风险传播，部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线。

　　另一个值得注意的政策取向就是普惠。记者注意到，在媒体互动环节，李均锋几次谈到普惠与小额分散。和信贷CEO周歆明也对记者表示，该《办法》对小额借贷作了明确的规定，肯定了P2P平台作为传统金融有力补充的作用，在有利于P2P行业健康规范发展的同时，也加速了P2P行业的快速洗牌和转型。在预留的12个月调整期内，大量P2P平台将面临业务调整和转型，一些平台原有的优势，也会失去，需要重新规划和调整。

　　有利网CEO吴逸然告诉记者，网贷行业应该坚持“小额分散”的普惠金融发展方向，最近几年从监管机构到网贷行业，这一点逐渐形成了共识。规定个人、企业借贷金额的上限，就是对“小额分散”要求的具体落实。互联网金融行业之所以能够迅速发展，原因之一是此前面向最广大的中小用户的金融服务下沉不足，而网贷行业正是为了改变这种情况而生。从这一点来说，有利网一直不忘初心，坚持了普惠金融的发展思路。

　　“对我们这些从业者来讲，未来小额分散肯定是一个大趋势。”PPmoney万惠联合创始人胡新在接受记者采访时表示，这会让很多做大额资产的平台积极转型。但是，这也为网贷机构提供了充足的发展和创新空间，进一步释放市场活力，为其回归信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质指明了方向。

　　北京捷越联合信息咨询有限公司创始人王晓婷告诉中国经济时报记者，《办法》划定了借款人的借款上限。规定对以大额借款标的为主的网贷平台业务以及部分较高金额的借款业务影响比较大，面临业务转型的局面，例如现在一些平台中的房贷抵押、高端车辆抵押业务以及其他业务等，多数是超过这个限额的，这些业务就需要调整。网络借贷金额以小额为主，坚持小额分散的原则对于平台风控来说，可以有效防范风险过度集中，保护投资者的权益。但王晓婷也表示，这个限额规定需要行业内尽快建立一个统一的信息共享系统，因为目前信息不透明，很多借贷信息很难确认。

　　值得注意的是，为避免《办法》的出台对行业造成较大冲击，《办法》作出了12个月过渡期的安排，在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，进一步净化市场环境，促进机构规范发展。

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