金融为中小企业发展护航

　　今年以来,在欧债危机、美债危机蔓延,国内宏观调控、结构调整力度加大的背景下,中小企业融资难的问题比任何时候都更显紧迫,有效缓解中小企业特别是小微企业融资难的问题成为金融业的热点话题。如何克服流动性趋紧带来的不利影响?如何为日照中小企业提供了一个更好的融资环境?在这样的大环境下,如何推动中小企业发展有何具体措施?

　　26日,记者就此话题采访了日照市金融工作办公室党组书记、主任孙运锋。

　　金融业助力

　　中小企业发展

　　记者:在欧债危机、美债危机蔓延,国内宏观调控、结构调整力度加大的背景下,中小企业融资难的问题比任何时候都更显紧迫。对此,日照市金融业有何动作?一年即将过去,对中小企业的支持工作有了哪些进展?

　　孙运锋:为有效缓解中小企业特别是小微企业融资难的问题,日照市金融工作办公室会同全市各金融机构及监管部门,积极克服流动性趋紧带来的不利影响,大力推进金融创新,努力拓宽多元化融资渠道,为中小企业发展提供了强有力的资金支持。

　　按照人民银行统计口径,截至今年11月底,日照市中小企业贷款余额533.01亿元,较年初新增86.07亿元,占全部新增贷款的66.23%;较年初增长19.39%,高于同期各项贷款平均增幅5.89个百分点,连续实现银监会“贷款新增不低于去年同期,贷款增速不低于各项贷款平均增速”的目标要求。

　　引进和新设

　　银行业金融机构

　　记者:为达到这个目标要求,做大做强金融业,日照金融业做了哪些支持?

　　孙运锋:为做大做强金融业,不断丰富服务中小企业的市场主体,日照市一直十分重视培育、新设和引进各类金融机构,成效是比较明显的。首家进入日照金融市场的全国性股份制商业银行——招商银行日照市支行于2008年12月开业,兴业银行日照市支行于2010年12月开业,交通银行日照市分行于2011年12月开始试营业;日照市第一家村镇银行——莒县金谷村镇银行于2010年10月开业,日照市九银村镇银行于2011年11月开业。

　　目前正在积极协调,加快推进招商银行、兴业银行日照市支行升格为市级分行,确保明年浦发银行成功在日照市设立市级分行、中银富登村镇银行在五莲县设立分支机构,同时努力争取上海农商行在日照市设立村镇银行,积极引进民生银行等银行业机构,不断壮大金融市场主体,提升服务中小企业发展能力。

　　多管齐下

　　破解“融资难”

　　记者:银行业金融机构的引进和新设为日照中小企业提供了一个更好的融资环境,在这样的大环境下,推动中小企业发展有何具体措施?

　　孙运锋:我们为日照中小企业量身定做了融资方案和发展支持。

　　一是创新中小企业的金融服务模式。近年来,日照市金融办根据中小企业贷款需求“短、频、快”特点,积极引导各银行陆续设立了“小企业金融服务中心”等贷款专营机构,不断加快信贷新产品研发力度,各银行先后开发出了“银港通”、“网贷通”、“信贷工厂”、“点石成金”、“物流银行”和“助保金”等二十余种针对中小企业的金融产品,有效满足了不同类型中小企业个性化、专业化、灵活多样的金融服务需求。

　　目前,正在按照“政府指导、市内外合作、市场化运作”的原则,筹建金融超市,为中小企业提供涵盖国内外融资、金融租赁、担保、信息等金融产品与增值服务的“一站式”全过程服务。

　　同时,为进一步帮助中小企业拓宽融资渠道,日照市金融办不等不靠,在中债增信公司、人民银行济南分行已经在青岛、潍坊、东营三市试点的情况下,争取将日照市挤入第一批开展“区域集优”债务融资的范围,并积极协调市财政专门拿出1亿元设立了中小企业直接融资发展专项基金,为发债企业提供融资保障。目前,日照市首批发债企业已确定,争取2012年3月份首批企业实施发债。

　　二是不断扩大小额贷款公司试点。金融办高度重视发挥小额贷款公司“草根金融”的积极作用,积极引导其利用“小额、快捷、灵活”的特点,采取多种担保方式,为中小企业量身定做融资方案,主动为其提供金融服务。

　　同时,充分发挥监管职能,建立了小贷公司统计数据月报、现场检查、县级小额贷款公司主监管员等制度,今年共开展了2次现场检查,进一步提升了小贷公司合法合规经营水平。

　　今年以来,日照市新审批设立小额贷款公司6家,目前日照市共有小贷公司13家。截至11月底,日照市10家开业运营的小额贷款公司贷款余额达13.79亿元,全年累计投放33.22亿元,其中19.87亿元投向918户中小企业,占全部贷款的59.81%,有力支持了中小企业特别是小微企业的发展。

　　三是推进融资性担保体系建设。按照“审慎经营、审慎监管”的要求,重质量不求数量,完成了融资性担保机构的规范整顿工作,进一步规范了融资性担保市场。日照市参与规范整顿的46家融资性担保机构共有10家获省金融办重新确认,加上新审批设立的2家融资性担保公司,目前日照市共有12家融资性担保公司。

　　此外,充分发挥指导作用,积极帮助融资性担保公司在开展贷款担保、票据承兑担保、信用证担保等传统业务的同时,推出钢结构抵押以及诉讼保全担保、工程履约担保、预付款担保等履约担保业务,山东华和担保有限公司创立的“担保+创投”模式荣获全省“支持中小企业发展业务创新奖”。通过现有资产抵押、第三方企业保证以及企业法人承担个人信用担保责任等组合式反担保措施,较好地解决了中小企业因固定资产规模小、抵押不足而导致的融资难问题。

　　加强银担合作,日照信用担保有限公司与日照银行合作创立“保贷通”担保贷款一体化服务模式,较好地满足了观海苑建材市场中小企业的融资需求,也有效控制了银行信贷风险。

　　切实发挥监管作用,制订下发了《日照市融资性担保机构分类评级暂行管理办法》,实施分类评级等监管制度,及时把握行业发展趋势,准确研判潜在风险,掌握工作的主动权。截至11月底,全市融资性担保公司担保责任余额18.74亿元,今年累计为906家中小企业提供担保总额29.78亿元,为解决中小企业担保难问题做出了应有贡献。

　　下一步,日照市金融办将继续发挥组织协调和引导推动的作用,进一步加大对中小企业的金融支持力度,为有前途、有市场、有信用的优质中小企业解决“成长中的烦恼”,为日照市经济转型、结构调整作贡献。

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