解读温州金融改革试验方案

来源：北京商报作者：马静发布时间：2012-03-30 09:34 搜集整理：中国产业网

　　商业保险参与社会保障

　　方案：拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。

　　解读：小微企业迫切需要解决的问题是融资难，由于实力薄弱、质押资产有限等导致中小企业还贷风险加大，这也是此类企业贷款难题迟迟难以解决的主要因素。

　　首都经贸大学教授庹国柱指出，商业保险除了不断加强对城乡居民补充养老、补充医疗等保障体系建设，也开始深入对小微企业的贷款保障领域。目前，有部分地区开展小额贷款保证保险、履约保证保险贷款试点，开展银行与保险公司合作，政府与银行、保险公司合作的新模式，由多方共同防范和承担放贷风险，并且不再需要小微企业抵押资产，缓解了小微企业融资难题。

　　其中，小微企业履约保证保险是指保险公司通过保险的方式保证中小企业的履行及保障银行实现债权的一种措施和手段;小额贷款保证保险设定银行与保险公司的风险承担机制、设立业务暂停机制，防止系统性大规模风险发生，建立政府专项风险补偿资金。目前，此类专属小微企业的贷款模式已在北京、上海、重庆等多地试行，有望在温州金融综合改革试验区推广。

　　加强社会信用体系监管

　　方案：加强社会信用体系建设。推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，推动小微企业和农村信用体系建设。加强信用市场监管。

　　解读：小微企业在民间借贷时，往往凭借的是个人信誉，而法律和制度保障体系往往缺乏。一旦小微企业经营环境遭遇“寒流”，对于民间借贷双方将是致命打击。

　　事实上，信用体系是一个链条，涉及到政府、企业和个人。早在去年10月国务院就部署制定社会信用体系建设规划，将“大力推进政务诚信建设”纳为诚信建设的一项重要内容。

　　而个人与企业信用如何被监督?上海市政协委员、上海社科院经济所研究员钟祥财曾建议，组建对民间借贷的行业管理组织，承担监督、评价、中介、仲裁等多个职能，对民间借贷进行管理。

　　加强监测预警

　　方案：完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。建立金融业综合统计制度，加强监测预警。

　　解读：我国第一轮以大银行为代表的大型金融机构改革成功后，金融创新主要集中在地方的小型金融机构和金融组织上。近年来，温州成为多项金融改革的试点，其中小金融机构和准金融机构快速发展，各类金融组织和产品创新活动、混业经营的不断发展，使得当前中央金融监管部门垂直管理、分业监管为主的金融管理体制难以适应，往往出现一些监管交叉或监管真空的领域。

　　过去一些政策改革在实施过程中往往会缺乏顶层和系统设计，李长安分析指出，目前各地大量存在的投资公司、担保公司、典当行等，其经营实质上就是金融业务，但高度集中的监管体制往往对其疏于监管，所以要进一步加强地方金融管理体制的完善。特别是对于温州而言，其庞大的民间资本加大了其金融风险防范的难度，频频出现民企资金链断裂的现象只是区域性风险的一个缩影，这就迫切需要加强一些监测预警，建立系统的体制，从而对风险进行有效的疏导。

　　创新金融监管体制

　　方案：建立金融综合改革风险防范机制：清晰界定地方金融管理的职责边界，强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。

　　解读：从去年开始，从鄂尔多斯、河南、江苏、浙江到广东，均出现了高利贷崩溃、担保公司链条断裂的信息。此番民间金融链条崩溃蔓延面积广泛，几乎遍及半个中国，而温州也处于民间资本崩盘这股飓风的重灾区。加强地方政府金融监管职责的任务迫在眉睫。银河证券首席经济学家左晓蕾认为，地方政府对民间金融机构缺乏作为，如果对于优秀的民间金融机构进行科学有效的引导，加大监管力度规范民间融资活动，可以避免地方金融风险的蔓延。

　　国务院总理温家宝在年初召开的全国金融工作会议上指出，防范系统性金融风险既是当前的紧迫问题，也是关系金融发展全局的重大问题。要把加强金融监管作为金融工作的重中之重，守住不发生系统性、区域性金融风险底线。要防范化解地方政府性债务风险，避免财政金融风险相互传递。

　　著名经济学家辜胜阻认为，应创新金融监管体制，建立分层次的依法监管体系，要建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制，探索中央监管机构只监管大的金融机构，微小型金融机构放给地方的监管模式。

　　2011年温州涉高利贷“跑路”老板一览

　　2011年4月初江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪，传因赌博欠下巨额赌资

　　2011年4月温州波特曼咖啡老板严勤为出逃，因公司经营不善向民间借入高息资金，最终导致资金链断裂

　　2011年4月三旗集团董事长陈福财出逃，因资金链出现困境、企业互保出现问题

　　2011年6月初温州铁通电器合金实业有限公司股东之一范某出逃，传因涉及千万元民间借贷

　　2011年6月中旬浙江天石电子公司老板叶建乐出逃，传因欠下7000万元巨额债务无法偿还

　　2011年7月恒茂鞋业老板虞正林出逃，原因和所涉资金不详

　　2011年7月底巨邦鞋业有限公司董事长王和霞出逃，传其参股一家担保公司出现问题，涉及资金约1亿元

　　2011年8月24日锦潮电器有限公司董事长戴列竣出逃，传其参与经营的担保公司出了问题

　　2011年8月29日耐当劳鞋材有限公司董事长戴志雄出逃，传因欠下巨额债务