被忽悠存单变保单

来源：消费日报作者：秩名发布时间：2010-11-05 14:28 搜集整理：中国产业网

前不久，家住北京郊区的孙大妈想把手里的7.5万元存成两年定期存款，可在银行柜台窗口业务员却向她推荐了一款“利滚利、10年后收益30%以上”的理财产品。孙大妈没来得及看懂合同，加上后面排队的人多，匆匆签了字、交了钱。

直到两个月后女儿仔细研究相关文件，才发现这是一款保险，而30%的分红只是“预定利率演示”，合同里分明写着：这种“假设收益”不作为未来的保障。

孙大妈找到银行想退保，银行却说已经过了10天的犹豫期，退保不但没有收益，还要损失一部分本金。

其实，类似“被保险”的事例并不少见。据了解，近年金融监管部门为规范银行保险销售出台了很多办法。但实际上很多银仍在打着“储蓄”的旗号，通过储蓄业务窗口卖保险，既没有全面介绍保险产品，也没有对客户进行风险提示。

上当者八成是老人

银行柜台忽悠成风，打着储蓄旗号卖保险，上当的多是老年人，引发了客户大量投诉。中消协统计数据显示，银保产品的销售误导已占到保险违规投诉的八成以上。

杨大爷日前去某储蓄所买国债，没想到在柜台窗口却被营业员打了岔：“国债是3年的，给您推荐个5年定期的吧，利息更高。”杨大爷连连称谢，从准备买国债的30万元中，拿出20万元存了“5年定期”。

晚上回家，儿子小杨翻看合同，才发现这其实是一款保险。第二天爷俩到银行，非要讨个说法。“我明明是来存款，凭啥让我买保险？这不是骗人吗！”在爷俩的质问下，银行自知理亏，给他办了退保手续。

无独有偶，汪女士到银行办理存取款业务时，工作人员向她推销一款“收益型理财产品”。在高收益另附送高额保障的诱惑下，汪女士首付了1万元。事后汪女士才发现，自己购买的竟是一份保险。该保险要每年交1万元，连续交5年，10年之后才能获得本金和红利，并不适合对流动性要求较强的客户。

十分普遍且乱象丛生

记者从有关方面了解到的一项数据显示，2010年一季度，全国人身险保费收入3547亿元，其中银行保险保费收入达1800亿元，已超过半壁江山，银行已经成为保险销售的主渠道。

如今，银行卖保险对于大多数储户来说，早已司空见惯，但是，其中乱象丛生却是人们所不了解的。据调查，很多银行在普通柜台而非专柜出售保险，业务员含糊其辞，故意把保险说成储蓄、理财产品或是“有保险功能的理财产品”，夸大收益，忽悠客户购买。等客户发现则为时已晚，如果退保将损失惨重，无奈只能继续持有。

还有的银行工作人员不明示风险，隐瞒费用扣除等关键要素，诱使消费者盲目消费。或把长期保险说成是短期险，把期缴产品说成是趸缴产品，该续缴时若不愿折本退保，就得硬着头皮年年缴费。

保险公司借银行信誉度的“气场”，暗布销售保险的“道”，这已经成为保险业内公开的秘密。一家保险公司的业务员向记者透露：“进了银行大门，好多工作人员都会迎上来帮你填单子、问你办什么业务，里面就有保险公司的业务员。”

在采访中，记者也注意到，只要是存款取款在1万元以上的客户，那些打扮与银行职员十分相似的工作人员都会笑脸盈盈地走上去。而且，他们还特别偏爱那些单独来银行办理业务的老年人。

“我已经多次拒绝过他们的热情了。”一位退休大学教师告诉记者，他家亲戚有一位从事保险业务的，他说这是他们为发展保险业务而采取的“高招”，“利用银行之便，守株待兔。”

利益驱动使然

银行、保险，本是金融领域不同的两个行当，很多人甚至认为他们应该存在竞争，都是“揽钱”嘛。近年来，却出了个让老百姓琢磨不透的现象，银行纷纷卖起了保险，还卖力到不惜使用“欺骗”手段。这是为什么呢？

据业内人士透露，银行替保险公司卖保险，保险公司要向银行支付手续费。手续费率已从2003年的7‰，涨到了现在的3%以上。目前，银行中间业务10%以上的收入，都来自卖保险。

一位银行网点负责人向记者透露，奖金占每单保费的比例，平均下来，期缴约为1%，趸缴最高可达3%。就是说，在“被保险”的20万元中，有6000元被银行用来发奖金。

正是由于利益驱动，银行业务员都会心甘情愿地把银行自己的“存款客户”变成“保险客户”，想方设法地忽悠其买保险，或者竭力推荐某家公司的保险。

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