将气象指数运用于保险理赔

 

　　将气象指数运用于保险理赔——江西气象助力农业保险

　　日前，江西省南丰县超大果业有限公司领到了人保财险抚州市分公司赔付的保险金。

　　2011年，南丰县气温较低，超大果业亏损高达几十万元。从2012年开始，超大果业投保了南丰蜜橘冻害气象指数保险。据果园的自动气象站监测显示，果园温度超过保险理赔临界温度零下5℃，符合理赔规定，超大果业最终获赔14.3万元。

　　南丰超大果业有限公司投保的南丰蜜橘冻害气象指数保险，是中国人保财险江西分公司与江西省气象部门共同研究开发的新型农业保险产品。与传统农业保险产品相比，南丰蜜橘冻害气象指数保险的赔偿不是基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的低温指数是否达到触发水平(起赔点)，如果达到触发水平则根据事先决定的理赔标准给予赔付。这开创了将气象指数运用于保险理赔的实践先例，也成为人保系统第一个获保监会批准使用的指数保险产品。

　　该保险产品2011年4月推广应用后受到果农青睐。2012年，南丰县3个乡31户种植大户、3个专业公司以及多个专业合作社、散户参加了保险，共3万亩左右的蜜橘投保。2012年1月至2月，南丰县持续出现低于零下5℃的低温霜冻灾害性天气，给果农造成一定损失。中国人保财险抚州市分公司按赔偿标准及时对两个公司、19户橘农赔付187万元，为橘农挽回部分损失。2012年，该保险产品在中国保险创新大奖评选中被评为“最具创新力保险产品”及“最佳农村保险产品”，获得了保险行业的高度评价。

　　“南丰蜜橘冻害气象指数保险是在江西省气象部门科技支撑下顺利完成并推广应用的，有较高的科技含量和很强的实用性。”中国人保财险江西分公司总经理周海说。

　　2009年，中国人保财险江西分公司与江西省气候中心商谈，希望结合气象部门多年科研成果，研究制订不同的农作物分别因不同气象灾害在全省各县的风险分布情况，开展农业保险中不同作物不同气象灾害的气候风险区划工作，将气象灾害保险指数应用在农业保险中。

　　由于农业气象灾害保险指数厘定在国内尚无经验，江西省气候中心积极组织专家开展讨论，选择了蜜橘种植代表县——南丰县为农业气象指数保险研发试点。

　　近年来，南丰县大力发展蜜橘产业，蜜橘已经成为该县的主导产业。由于南丰蜜橘喜温暖，遇有低温冻害天气，橘农就会遭受相当大的损失。

　　江西省气候中心在调查收集南丰县历年各乡镇蜜橘产量和冻害资料基础上，运用风险评估技术研究蜜橘在不同低温冻害下的减产率，参考蜜橘低温冻害气象指标，设计蜜橘冻害保险气象理赔指数;并根据蜜橘减产率与气象因子的关系，厘定保险费率。最终江西省气候中心与中国人保财险江西分公司一起，共同设计完成蜜橘气象指数保险产品——江西南丰蜜橘冻害气象指数保险。

　　该项研究成果实用性较强，不仅丰富了江西省农业保险产品，改善了保险产品结构，而且还扩大了我国农业气象指数保险投保面积。2012年，该研究成果获得省农科教突出贡献奖二等奖。

　　据悉，江西省气象局与中国人保财险江西分公司将继续深入开展合作。气象部门将利用长时间序列气象观测资料帮助保险公司开展灾害区划和灾害评估，采用高科技的气象探测手段协助保险公司开展灾害定损服务。双方将合作培养高素质的人才队伍，为气象保险指数研发夯实基础，研发其他农业气象灾害指数保险产品，更好地服务“三农”。

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