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甩开银行做金融互联网公司爱出什么招？

来源：第一财经周刊发布时间：2014-03-04 11:17 搜集整理：中国产业网

　　大年之夜，腾讯偷袭了阿里巴巴的“珍珠港”。

　　一个叫做“微信红包”的玩意，迅速风靡各个微信群，承担了拜年和玩耍之乐，从除夕到初八，短短9天，800万用户发放和领取了4000万个红包，财付通也新增了数百万名新用户。

　　这是财付通产品总监弓晨不曾预料的结果。甚至，在她对《第一财经周刊》的描述中，听不出任何“偷袭”的意味：这个项目从策划到推出总共只有不到一个月的时间，开发团队也只有3个半人。“我就是那半个，因为还要兼顾其他的工作。”系统设计师刘涤宇说。

　　1月4日，财付通决定为微信开发这么一款小游戏时，临时搭建了这个团队。红包产品经理刘雅娅说，腾讯每到过年都有排队抢红包的习俗，但主要是PC上，今年出于缓解线上压力的目的才开发了微信红包。

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　　技术底层用以前的经验就可以解决，但产品的具体形态他们一开始没有好主意。

　　经过了一场头脑风暴，一个人提到的掷骰子游戏给了他们灵感，并最终演变为“拼手气”红包：由发红包的用户从银行卡转出钱，并决定红包数量，通过链接发到一个群里，其他人点击这个链接争夺红包，金额随机，就像丢一块面包到鱼群里一样。

　　主创队伍是混编的，大约十来个人，腾讯的广州研究院也提供了支持。距离除夕还有4天的时候，微信红包正式上线，“没有做正式的对外推广，就放在一个公共号里。当时发现情况有点异常，当天就有几十万笔的发放级别。”刘涤宇说。

　　这时，许多员工已经放假提前回家了，管理层协调在深圳还没有回家的员工来“救火”，硬件上也急忙扩容，从一开始没有为红包申请专门的服务器，最后扩展到70台。

　　1月30日除夕当天，核心团队几乎通宵工作，还在做系统加固这些事情，四五天内，许多人一次都没回家。

　　十来个人搞出了一个大动静，尽管并没有实现起初网上疯传的上亿用户规模，但对于微信这个后来者而言，意义不可小觑，不仅直接在核心公司人群体中建立了使用体验，以及使用愉悦感，而且还直接绑定了他们的借记卡而非信用卡—这为其背后的理财通产品也做了铺垫。

　　“此次春节‘珍珠港投资’的确计划和执行得完美，”阿里董事局主席马云在阿里的社交平台来往上发文说，“几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。”

　　阿里投资的新浪微博也推出了“红包”，但它更像一个营销平台，任何企业和个人都可以报名参与这一平台提供奖品，通过红包的形式向“粉丝”随机颁发。

　　两家公司张弩之势已经形成，但绝不仅仅是为了这一款应景的春节游戏，而是为了用户们能够知晓并且选择它们的支付工具，甚至在线下的衣食住行都用它们来支付。

　　“干掉现金，我们的使命就是这个。”在杭州支付宝办公室，支付宝总裁樊治铭这样概括他们正在做的事情。

　　支付宝，原本是淘宝网的支付工具，几年前开始让人们能够在网页上购物时便捷地付款，现在，它的计划是通过手机上的支付软件，成为人们在线下的虚拟钱包。

　　这场变革已经开始了，从一个普通公司人的账单就能够看到这一点。

　　“代发工资：9576元;信用卡快速还款：3052元;支付宝快捷支付：5000元……”这是张越12月的招商银行工资卡账单，作为一位生活在北京的公司人，她属于最早接受和使用余额宝的一群人。每月，她将工资的近一半存入余额宝。实际上，这张账单中3/4的钱都流向了支付宝这个关卡，因为即便是那3052元的信用卡消费中，也有超过2200元来自支付宝快捷支付，那是网购的结果。

　　干掉现金看起来像是虚晃的一枪，现金是无主的，更重要的是支付宝借助余额宝这样的产品，足以动摇传统金融机构的地位。它融合了理财和消费，这是传统的金融产品都不曾考虑到的一点。

　　张越几乎把余额宝当银行在使用了，她每个月向里面存5000元钱，半年交一次房租时，再从里面取一部分钱出来。去年6月，支付宝联手天弘基金推出余额宝。和银行活期存款一样，用户能随时从余额宝账户提取资金，但相比银行活期存款年利率只有0.35%，余额宝的平均年化收益率约为5%。