保险产业“探路”互联网金融

来源：长江商报发布时间：2014-07-24 11:29 搜集整理：中国产业网

　　继“全国保险公众宣传日”社区行活动后，近日本报再次携手各保险公司高管及专家学者齐聚梦湖香郡会议室，针对湖北省保险行业开展行业交流论坛，共同探讨金融互联网时代下保险行业的发展趋势,该活动吸引了近20家保险机构参加。

　　互联网金融

　　一场跨界合作的大戏

　　随着市场竞争的日益加剧，行业与行业相互渗透相互融会，跨界现在已经成为国际最潮流的字眼，从传统到现代，从东方到西方，跨界的风潮愈演愈烈。论坛主讲嘉宾、湖北大学商学院副院长郭志文教授表示，企业应该跟上时代的变化。

　　郭教授在会议上指出，保险人才管理面临的挑战为“一旧、两难、三低”，即“旧模式”、“增员难、留存难”和“低素质、低产能、低收入”。面对保险业所遇到的这些问题，郭教授认为，保险业人才管理需创新经营模式：改PUSH为PULL——“产品导向”向“用户和需求导向”转变、“保险销售代理”向“咨询服务顾问”转变。

　　另外，保险公司应构建精细化人才管理体系，以员工胜任力模型为中心，强化人岗匹配，同时注重员工通用技能的开发，帮助员工实现职业生涯发展，除此之外应该加强人才培养(培训)的系统性。

　　太平人寿湖北分公司副总经理于屹认为，互联网金融是一种新兴业态，具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点，它依据信息收集、数据处理和数据分析，让客户体验得到升级。

　　互联网正对传统金融业进行多方位的“改造”，并深刻影响着传统金融业的发展。互联网技术的发展正使金融业由传统步入IT时代。

　　于屹举例称，太平—工行联名卡、网上营业厅是集客户信息查询、保单信息查询、保全业务办理、网上投保、红利查询、账单查询、增值服务等功能于一身的太平保险业务综合服务平台，客户可使用联名卡登录太平人寿网上营业厅，直接进行业务办理。利用银行的网点和终端办理保险业务，不仅能大大提升客户的体验，更能切实地提升服务时效，比传统服务模式省时省力。

　　据了解，太平人寿湖北分公司个险管理本部2013年7月至2014年6月间的保全代办业务共有5600余件，每件业务为客户上门办理的平均时间假设为1小时的话，需要一个人每天工作8小时一刻不停地办理2年才能办完。

　　目前常见的可代办业务有22个，已经通过新兴业务渠道实现的占业务量的50%以上，有效地节约了业务伙伴的时间成本。

　　机遇与优势

　　中小保险机构如何突围?

　　研讨会上，不少中小金融机构提出，与大型保险公司进行同质化竞争很难突围，那么在互联网金融的发展下如何突围，进行差异化竞争?

　　作为一家国有控股大型寿险企业,新华保险2013年公司实现保险业务收入人民币1036.4亿元，公司总资产规模达到5658.49亿元，实现保费收入正增长，继续保持行业三甲地位。今年上半年实现保费收入666.7亿元,同比增三成。新华保险湖北分公司总经理黄玉龙介绍，2013年，新华保险湖北分公司实现总规模保费收入57.84亿元，市场份额14.3%，继续位居湖北寿险市场第二。

　　黄玉龙提出“123”思路突围互联网金融,即强化“一个意识”。就是要强化“以客户为中心”的意识，公司所有流程制度的安排从一线营销开始一直到后台的IT，包括中台，包括所有的环节都必须围绕“以客户为中心”。

　　其次是转变“二种观念”。一是把握根本。要坚持价值和回归保险本源，必须强调保险公司的保障功能，保险公司不是证券公司，也不是银行，必须是稳健第一、安全第一。二是开拓创新。就是要学会互联网思维。未来就金融行业来讲，企业的平台化和行业的平台化应该是相辅相成的，保险行业的经营终究将从更加制度的平台走向更加技术的平台，盈利模式将从传统的价差模式走向服务模式，这是时代的潮流。

　　最后,要加强“三大建设”。一是加强财务体系建设。具体要做到方案民主科学、兑现及时准确、调节张弛有度。二是加强风控体系建设。具体要把好“三关”，即建章立制关、权力使用关、责处执行关。三是加强六大平台建设,应对互联网挑战。目前，新华保险在建设六大平台应对互联网挑战。包括核心业务平台(核心系统IT)、计划8月份正式上线的电商平台、大数据平台、移动互联网、移动支付平台和内部信息系统。

　　商业环境和技术手段正发生突飞猛进的变化，尤其对传统商业模式而言，首先做好自己的份内事，比如改善与客户的关系，这里还有很大的发展空间。

　　借力互联网延伸销售渠道

　　营销模式创新

　　随着移动互联应用的快速推广和大量使用，各大保险公司的销售和服务模式正悄然受其影响，去年“双十一”，保险、基金等众多理财产品集体亮相互联网，阿里集团数据显示，2013年11月11日24时，成功通过支付宝完成支付的理财产品总成交额达到9.08亿元。

　　近年来，保险市场竞争越来越激烈，各家公司为提高核心竞争力和客户满意度，纷纷在产品设计、营销渠道和服务模式上推陈出新。生命人寿湖北分公司客户服务部主任金莹表示，该公司也在快速应对环境变化，致力于互联网、云计算的智慧时代，2013年4月，正式宣布电子商务项目上线，此次推出的电子商务平台，有助于实现生命人寿官网从传统的品牌宣传网站向电子商务网站的转换，既是公司在信息化建设方面的重大成果，又为今后“综合金融服务平台”的建设奠定了坚实的基础，向综合金融转型。

　　为顺应互联网金融时代的新形势，通过搭建移动端线上公众服务平台，向客户提供获取价值、服务、效率及创新体验，生命人寿在2013年底启动生命人寿微信服务号的开发，并于2014年3月27日正式上线。

　　今年6月20至22日，在第三届中国(广州)国际金融交易博览会上，生命人寿以“e动生命”为主题亮相登场。展会期间，生命人寿展台上的四台E服务自助终端设备成为客户关注和体验的热点。

　　未来，该公司还将继续开发其它服务功能，通过E服务自助终端机、生命人寿官网、微信、移动APP等全面覆盖客户自助服务需求，依托生命技术平台，为客户提供更加贴心的服务、带来更便捷、更智能的服务体验。在互联网时代，客户需求更加多元化、个性化，同时也对客户服务提出了更高的要求，为客户提供简便、快捷的电子化服务将是未来保险业服务模式的发展趋势。

　　黄玉龙也表示,8月份全新上线的新华保险电商平台，已经试运营两个月，除了使产品易于在网上销售，还将面向网络用户尝试有效的互动模式，寻求线上线下配合。

　　新世界中国地产(武汉)客户服务及发展部高级经理甘常在先生介绍，华中地区首个地产电商项目“光谷新世界”诞生后，该公司又尝试将电子商务应用到房地产的销售中。经过半年的筹备，网销中心于2012年4月正式上线运营，历经数次改版，形成了今天的网销中心固定格局。

　　部分保险行业内人士提出，网络营销无法完全取代传统营销，首先网络营销专业度不强，不能与客户仅仅通过网络进行深入沟通。其次，每一位客户情况都有所差别，这需要保险营销人员专业的综合能力对客户进行定制保险产品组合，而不是通过简单的网络条款进行判断。

　　保险业人才管理需创新经营模式：改PUSH为PULL——“产品导向”向“用户和需求导向”转变，“保险销售代理”向“咨询服务顾问”转变。

　　——论坛主讲嘉宾、湖北大学商学院副院长郭志文