温州救赎求人求己 新增贷款千亿如何实现(2)

　　银监局亦与24家在温州设立分支机构的银行座谈，要求银行不压贷、不抽资、要下调利率回落到基准利率水平。

　　温州市政府方面认为，目前的时局是恐慌造成的，“首先是银行恐慌。银行担心大批的企业即将要倒闭，企业主出走，造成银行不续贷，抽资，提高利率。”

　　根据政府部门统计，2011年6月末，温州中小企业贷款余额是2623.28亿元，比年初增加189.47亿元，但是比去年同期减少了51.08亿元。而整个8月，同比减少370多亿元。

　　“现在主要被要求继续放贷。年初目标是新增贷款1000亿元，但是目前只有600亿元。”当地银行界的人士表示。

　　浙江银监局10月10日向辖内各商业银行提出了“三严五禁”监管要求，督促银行严格自律，切实承担起社会责任，降低小企业融资成本，包括严格落实利率风险定价，合理利率定价，主动让利企业，对小企业贷款利率原则上不上浮或少上浮等。

　　建设银行浙江省分行同日对外宣布了扶持温州地区中小企业的六点措施，表示成立专项工作小组、给予信贷规模倾斜，不抽贷、不提高利率、不额外收费、不受存贷比限制、不搭售理财产品。

　　知情人士透露，温州市政府正在争取国家开发银行以基准利率定价的30亿元贷款支持，市经信委副主任已经和国开行浙江分行接触，如果拿到这笔贷款，一些行业协会有资格向政府部门推荐一些困难企业贷款。

　　当地银行还考虑同时发行集合票据，6家企业发行2.74亿元，已经审核完毕。

　　不过，在这一系列“救市”政策背后，要靠银行放水来解救温州民间借贷信用危机的可能性并不大。

　　一位浙江工行人士向财新《新世纪》记者坦承，年初资金价格高企以来，前述一些要求禁止的现象，比如拉存款、搭售金融产品等的确在各行不同程度的存在，但是对于增加贷款额度却并不容易，在信用危机时期，要求基准利率不准上浮更是违反客观经济规律。

　　“每个分行的贷款增量是根据区域内的存贷比决定，也是总行给予的定量指标，目前很难给出更多额度，因为这将意味着其他地区的信贷额度减少。”但他亦表示，还是可以在利率和贷款结构方面，适当倾斜。

　　有媒体称，温州银监局在征得浙江省银监局同意后，放宽了银行的票贷比标准(票据占贷款总额的比例)，票贷比从30%增加到50%，相当于增加了1000亿元的信贷规模。但票据目前的市场贴现利率已经高达15%。业内人士发出疑问，放宽票贷比，有意义吗？

　　杨小苹则向财新《新世纪》记者否认了这一说法。“没有这个措施。对于企业来说，应该是压承兑汇票争取贷款，否则没有意义。”她指出，前述“三严五禁”政策更具有实质性意义。

　　当地金融界人士10月12日对财新《新世纪》记者表示，要银行保证完成1000亿元的新增贷款。实际上无法完成，因为银行没有贷款规模可以贷，存款也没有上来。一位大行高管甚至坦言，要解决当前国内小微企业的经营困难，起码需要增加3000亿元的贷款规模，但钱从何来？

　　浙江对中小企业的贷款在整个增量贷款中，占比一直很高。截至2011年8月底，浙江省银行业小企业贷款余额13280亿元，同比增长34%，超过全省各项贷款增速20个百分点，小企业贷款余额居全国首位、增量居全国第二位。当然，浙江对小企业的倚重程度也远超其它省份。

　　一位接近央行的分析人士援引国外中小企业的数据表示，国外银行系统给予中小企业贷款也大约占10%左右，而中国的银行贷款支持中小企业已达到全部企业贷款总额的18%左右。

　　“不过，在国外，中小企业通过银行以外的直接融资的比例更大，比如发债和上市。”他表示。

　　整顿担保业

　　虽然四处化缘，温州市政府也开始了相关机构的整顿工作。

　　在上述座谈会上，被叫去的还有当地48家拥有融资性担保经营许可证的担保公司，被要求相应减低原本1%到3%的担保费率。根据统计，温州挂着担保公司、寄售行、拍卖行、当铺等牌子的机构超过1000家。

　　首创旗下农担担保的一名知情人士说，一些不合规的担保公司以发行理财为由头吸收社会闲置资金，将钱贷给需要资金的中小企业，从中赚取利差。比如吸收资金的利息是2分，贷款利息可以到6、7分，通常安排借款人和贷款人直接签合同。“很多温州的中小企业毛利不足5%，完全就是靠资金拆借维持运作，一旦某一环节出现问题，资金链断裂，企业老板选择‘跑路’，借款人就直接找到担保公司，要求赔偿。”

　　中担担保公司的一名知情人士称，担保公司放贷的月息是4%，即年化利率48%，贷100万，那么就能赚48万元，“揽储承诺给客户高额回报，通常一年成本10%以上，浙江、福建、内蒙古等一些经营活动比较活跃的地区甚至高达20%。这种情况特别普遍。担保公司扣除成本，能白拿近30%利润。”

　　他介绍，业内担保公司短期贷款利率通常是 3%-7%月息(即年息36%-94%)，委托贷款和直接放贷的利率均在这一范围内。不同的担保公司，对企业的认知风险不同，会相应调整利率。

　　温州市担保协会秘书长郭炳钞表示，目前温州担保公司在银行的担保余额共有100多亿元。一些企业主的出逃，已影响到正规的担保公司。

　　9月27日，温州市担保协会副会长单位温州市金桥信用担保有限公司和理事单位温州金泓信用担保因违规从事民间借贷生意受到牵连，两公司负责人已选择出逃。当地担保界人士表示，金桥担保和金泓担保，资金规模应该超过两亿元。

　　两家担保公司刚刚在今年5月份获得政府部门颁发的融资担保经营许可证。温州市经济贸易委员会还在当天的公告中强调，融资性担保机构不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等活动，不得进行任何形式的非法集资。现在政府已经暂缓审批新的担保公司。

　　知情人士表示，担保公司的业务还在继续，没有停顿下来，而且正在准备增加新的小额贷款公司，希望这些有监管的放贷机构能够增加资金供应，拉低利率，以降低企业的融资成本。

　　“下一步，肯定要整顿不规范的担保公司，正规融资性担保公司要迎来大的发展。”温州市经信委主任余中平在政府内部会议上表示。

　　产业升级之困

　　权威人士指出，温州的民间信贷危机，一是产业空心化造成当地剩余资金过度向高利贷行业集中，寻求超额回报；二是温州当地中小企业自身面临产业升级所带来的自然淘汰，造成民间融资的信用危机。

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