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温州部分公务员银行职员放贷年关恐现跑路潮(2)

来源：未知作者：采集发布时间：2011-10-20 04:00 搜集整理：中国产业网

　　“民间借贷最火的时候，人们需要托关系才能把自己的钱放到钱庄里去。”一名知情人说，民间借贷的介绍人一般是亲朋，人们不会把钱交给陌生人。

　　据当地媒体报道，地下钱庄也影响着银行贷款业务。一些借款人虽符合银行的放贷标准，但由于银根紧缩，银行的信贷额度已用完而无法放贷。于是，借款人为该银行吸收一定数额的存款，成为从银行贷款的前提。

　　借款人筹集存款，会求助地下钱庄，这时，就有“金主”(有放贷需求的个人或企业)将约定款项存入指定银行，然后由银行按正常程序向借款人放贷。

　　“金主”去银行办理定期存款，并将银行存款单等出示给借款人。按照行情，定期存款一年，“金主”不仅可以拿到相应银行利息，还可以一次性拿到借款人额外支付的近5%的贴息。如按活期存款办理，借款人必须向“金主”支付18%至20%的贴息。

　　周德文介绍，现在大量传统中小企业利润率只有5%左右。做实业的话，还利息都远远不够。　　温州市金融办知情人称，以往，温州的民间资本在炒楼、炒股或炒矿。在银根紧缩、股市楼市不景气的情况下，资本没有去处，人们开始炒钱，钱变成一种商品。

　　周德文称，在2010年时就提出了温州企业空心化的预警。大量资本逃离实业，炒房、炒矿甚至炒钱，为此次危机埋下了伏笔。

　　此次温州债务危机发生后，温州被指责已丢掉了做实业的优良传统，实业空心化。

　　资金链断裂

　　据介绍，民间借贷3个月内无法还清，就危险了，利息越来越高，进入恶性循环

　　据介绍，温州中小企业筹资的一种普遍的做法是，找银行贷款，到还债时从民间筹集资金还银行，然后等待下一次银行批下来的贷款……时间不会间隔太久。

　　做建筑行业的李强，到后来靠借贷维持工程开展。

　　最多的时候，李强拥有着五六个工地。他说业务铺开后，因对方不能按期支付工程款，以及贷款利息增加等，欠债也不断增多。为了让工程顺利进行和结束，他说只能不断借贷。

　　他算了算，借款两千多万，到现在利滚利已还了3000多万。

　　国家银根紧缩之后，银行借款骤然收紧。据当地媒体报道，温州银监部门今年6月开始对银行存贷比情况进行日均监管。这种情况下，银行以限制贷款和增加存款，来实现达标。

　　人行温州中心支行的调查显示，一季度末温州企业运营资金构成中，自有资金、银行贷款、民间借贷的比例为56∶28∶16，民间借贷占比例较去年同期提高了6个百分点。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文了解到，一些中小企业被银行告知，还上之前贷款，才能借到下一笔贷款。中小企业只能从民间融资，多数来自地下钱庄。但还上银行贷款后，银行不再放贷了。由此，这些中小企业被套入了高利贷中。

　　周德文介绍，对于一般企业，民间借贷3个月内无法还清，“就危险了”。到6个月的时候，会基本处于资金链断裂的边缘，利息越来越高，会进入恶性循环，“企业拿什么来还？继续借。下一笔资金的利息怎么还？还是借”。

　　到2011年初的时候，李强发现很难借到钱了。不得已，他打电话给一个自小玩到大的公务员朋友借贷。朋友从银行贷款50万，通过地下钱庄担保，李强拿到了这笔钱。

　　李强用这笔钱还了其他债主的利息，但到第二个月，他还不起朋友的钱。朋友叫了几个人去要债，把李强的一个亲戚围住。李强大部分债务都由这个亲戚担保。“借钱的时候，一般要有个担保人，最好是公务员或者企业主。很多时候，大家都是互相担保。”

　　李强说他为此与朋友关系闹僵了。但另一些债主他没办法对抗。几个月前的一天，他回家发现墙上写着大字，“欠债还钱”。晚上睡觉的时候，会突然听见玻璃破碎的声音，他跑出去发现，有人用石头把玻璃门砸碎。

　　他尽可能避免与债主接触，大部分时间都不在家。“讨债的人只针对我，不会找家人。”

　　新兴放贷方式

　　在高利息刺激下，银行资金甚至境外资金也以各种渠道流入了民间借贷市场

　　曾经，在李强急需资金的时候，温州一家国有银行信贷部的工作人员对他“施以援手”，从2009年7月开始，150万、80万……陆续借了700多万给李强，月息4分。

　　李强说这名工作人员让他提供了一些工程合同及预算等资料。“她是利用我，从银行里贷出钱，然后再转贷给我，从中赚取利差。”

　　李强说，利息都是直接打到该工作人员个人账户，还了800多万利息，直到他再也还不起钱。“该工作人员将债务转到弟弟身上，然后再以弟弟名义起诉我。现在我们正在打官司。”

　　据介绍，在高利润影响下，民间借贷出现了新特征：资金多元化，甚至境外资金加入到民间借贷行列，银行资金也通过各种渠道变相流入民间借贷的池子。

　　银行资金更多时候以一种更为隐蔽、合法的方式流入民间借贷市场。有知情人称，一些银行工作人员利用职务之便，套取资金关系，与人合伙开担保公司，以假实业的方式把钱借出来，再翻倍贷出去。

　　李强也坦承，多次通过一些银行领导贷款，都是私下进行。

　　当地媒体调查称，银行资金还通过上市公司、国企等途径，流入民间借贷市场。银行低息贷款给上市公司或国企，上市公司以委托贷款高息发放出去，银行收取正常贷款利息和委托贷款手续费，各得其所。而一些国有企业或大型企业从银行贷款，利率上浮到年息8%左右。地下钱庄给这些企业每月2分利，年息24%，除去还给银行的利息，企业坐收16%的净利。

　　诸多银行牵连其中

　　温州市金融办主任曾对媒体坦承，银行资金流入高利贷市场的行为确实存在，这与监管失职相关

　　温州市金融办一名知情人坦承，银行贷款流向的监管，的确有尴尬之处。

　　据报道，中国银监会主席刘明康曾表示，由于信贷需求旺盛，许多企业纷纷转行从事高利贷业务，一些大型企业从银行低成本拿到贷款后，放高利贷，赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银行融资的平台，“一些国有担保公司、财务公司也利用国有银行的资金，偷偷地放高利贷”。

　　温州银监局局长张有荣曾对媒体称，目前温州有21家银行受此次中小企业资金链断裂牵连，直接或间接受到牵连的资金是15.86亿元。