后牌照时代预付卡企业路在何方(2)

来源：新浪财经作者：采集发布时间：2012-02-16 12:35 搜集整理：中国产业网

　　加大拓展生活服务类商家折扣优惠资源

　　艾瑞咨询调研报告显示，预付卡用户普遍看重预付卡可在很多商家使用，占比25.5%，对于商家提供的特别优惠或折扣，是消费者选择预付卡消费的第二重要因素，占比24.5%。因此便利性和折扣优惠是预付卡用户的主要需求。

　　目前大部分预付卡是以百货、超市为主要合作商户，过分强化预付卡的代币功能，弱化预付卡的服务功能，忽视预付卡用户对于生活服务类消费的巨大需求，尤其是娱乐休闲、运动健身、生活服务、特别是餐饮、休闲食品、电影、美容美发服务行业的小额消费需求。相对于百货超市等商户，这类生活服务类商家在用户生活中消费频率更高，使用范围更广，且普遍能提供用户更深度的折扣优惠，满足用户多样的生活需求，刺激用户消费。

　　从现实情况来看，预付卡在服务类商户中已经十分流行，为了更好回笼资金，商家往往以各种优惠吸引用户购买商家的预付会员卡。但是由于此类商家一般规模较小，风险控制能力较低，经常出现倒闭、易主等现象，给用户带来不小的损失。历年3.15消费者投诉中，因小型服务商户关门易主而致使其发行单用途预付卡不能继续使用，在消费者投诉中大量存在且不断上升。商业预付卡正好可以发挥其多商家使用的优势，在提供用户深度折扣优惠同时，保障用户的资金安全，无疑产生良好的社会效益。

　　一般来说，生活服务类商户能带给预付卡企业的折扣差价收益远高于商场超市返佣，能达到5%—10%。拓展生活服务类商家，引导用户消费，预付卡类企业能从中获得更高的利润，促进其健康发展。

　　大力发展个人客户，切实落实实名制

　　在美国，预付卡除了各种单用途卡之外，还包括礼品卡、薪水卡、青少年卡、中老年卡、弹性消费账户卡、雇员激励卡、政府储值卡、灾难救助卡等。美国的预付卡发展早已超越了单纯的商业支付和购物凭证而走向了社会生活的各个方面。多用途预付卡中最为普及的是礼品卡。无论是线上电子商务网站，还是线下超市便利店，个人消费者都可以轻松购买小面额的礼品卡，可自用，也可作为礼品赠送亲朋好友，用户使用礼品卡消费时可得到一定的优惠。

　　随着预付卡使用范围的不断扩大，用户折扣优惠需求的满足，我国商业预付卡势必要摆脱95%以上由企业客户购买的现状，逐步通过多元化的销售渠道走向终端的个人消费者，从单一的员工福利应用发展到自用与亲友馈赠等多样应用。只有个人消费者自动自发购买预付卡，央行的实名制政策才能切实得到落实，黄牛失去生存空间，预付卡就能从洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等层面中负面角色中脱离出来。

　　值得一提的是，为个人用户提供对其生活有价值的增值服务，也会成为预付卡企业盈利的重要来源。

　　借力移动互联网，发挥小额支付创新优势

　　近两年来，随着智能手机的普及步伐的加快，全球移动互联网快速发展。围绕生活消费的手机应用不断出现，与支付工具结合更加紧密，各类创新方兴未艾。

　　在美国，星巴克(微博)推出星巴克预付卡，如大多礼品卡一样，星巴克卡需要预先充值。但用户可以获得额外的好处，比如免费咖啡。去年，通过星巴克卡进行的消费占整个公司收入的18%。令人鼓舞的是，2011年，星巴克开发了安卓(Android)应用程序，预付卡用户可以管理自己的星巴克卡帐户，只需用手机就能进行消费。此类应用程序尚未获得广泛推广，但在推出的首年，消费者就利用这种手机应用程序向他们的星巴克卡帐户充了1亿多美元的现金。

　　这仅仅只是一个案例，这两年来如火如荼的团购和LBS，都是移动互联网与生活消费结合起来的典型应用。预付卡企业应该充分发挥其支付工具的优势，挖掘更多的生活服务类小额消费商户资源，通过与移动互联网应用的结合，更好达到销售与推广的目的。真正服务于个人消费者，有利于促进非现金支付工具的普及与应用。

　　尽管由于历史原因，我国预付卡行业的发展还处于初级阶段。但是随着支付牌照的发放，国家政策与法规的日益完善，预付卡产品必将迎来新的产业升级与转型。在产业转型中，用户需求是基础，创新是推动力。庆幸的是，我们看到国内有少数个别预付卡企业一直在做尝试与摸索，以技术创新为引导，市场为龙头，为个人消费者提供深度折扣类的生活消费服务，获得普遍的好评。但是，我们应该看到，这条道路还很长，困难也不少，需要更多预付卡企业的共同参与，也迫切需要央行以及政府机构给予更多扶持以及一定的政策倾斜，提供相对宽松的环境，从而使预付费卡产业从仅仅向企业、政府机关客户服务，向普通个人消费者服务转型；从强化代币功能、大额支付，向重视消费优惠服务、小额支付服务转型；从单一的商场超市购物，向休闲娱乐、生活服务、餐饮等众多的服务型商户消费转型。让创新的种子在预付费产业土壤中更快地成长，推进中国预付费的产业升级和健康发展。

分享到: 欢迎发表评论我要评论

新浪声明：新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。【手机看新闻】【新浪财经吧】