保险行业：交强险开放影响几何？

　　近日，媒体报道习近平副主席访美后，中美双方发布《关于中美经济关系的联合情况说明》，显示中方决定对外资保险公司开放交强险，引发市场广泛关注，此背景下我们撰写专题报告，解读交强险开放究竟影响几何。

　　背景资料一：交强险发展历程。2006年3月保监会颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》规定中资保险公司经批准可以经营交强险业务，其他单位和个人不得经营交强险业务。自2006年7月1日实施以来，交强险承保规模持续上升，到2010年底共承保1.01亿辆次、已赚保费755亿。交强险保费占比为20%左右，于2007年达到峰值，近年来略有下降。

　　背景资料二：交强险经营现状。交强险过去5年的经营经验数据显示：

　　除2008年实现盈利之外，其他年份均呈现亏损，其中2010年承保亏损达97亿，经营总亏损为72亿。交强险亏损主要原因有二：其一，2007年交强险费率浮动方案出台以及2008年基础费率下调导致单均保费下降，保费充足度降低；其二，近年来赔偿标准持续提升导致赔付率不断上升。

　　交强险开放有利于外资财险公司，最乐观预计车险业务扩张空间为150亿。目前外资产险公司保费占产险总保费之比仅为1.1%，近年来外资产险公司业务发展滞后与交强险业务限制有关。当前主要外资产险公司车险业务占比为个位数，甚至为0。交强险与商业车险往往捆绑销售，交强险一旦放开后不仅外资财险公司交强险保费从无到有，同时还能促进商业车险销售，据我们测算，最乐观情况下交强险放开外资产险公司车险业务扩张的空间约为150亿。

　　交强险放开对行业竞争格局影响小，对人保、平安、太保等大中型中资财险公司影响甚微。财险市场集中度高，近年来市场格局稳定，外资财险公司车险业务拓展势必分流中资财险公司市场份额，但我们测算，即使按照最乐观情况，150亿的规模仅为产险总保费的3%，影响不大，同时部分产险公司可能通过改善产品和服务来加强客户粘性，维持市场份额，因此我们总体判断交强险开放对大中型中资财险公司影响很小，相对不利于小型财险公司。

　　

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