银行业风险防范至关重要

　　经国务院批准，昨日，由央行、银监会、证监会、保监会和外管局共同编制的《金融业发展和改革“十二五”规划》(下称《规划》)正式发布。

　　《规划》提出，“十二五”时期，要通过宏观审慎监管，使我国金融风险总体可控。“主要银行业金融机构资本质量和水平保持较高标准，不良贷款率继续保持较低水平，风险管理能力持续提升。”

　　加强宏观审慎监管

　　构建宏观审慎政策框架，是金融危机以来国际金融改革的重点之一，主要涉及对银行资本、流动性、杠杆率、拨备等审慎性要求，对系统重要性金融机构流动性和资本的额外要求，以及影子银行监管等。

　　金融危机爆发后，我国高度重视加强宏观审慎管理，提高了最低资本比例和资本质量要求，实施差别准备金动态调整措施，探索建立逆周期资本缓冲，并针对房地产价格波动调整了按揭贷款首付比例。

　　“下一步，我国将借鉴国际有效做法，根据我国国情，不断发展和完善宏观审慎政策框架。”《规划》称，要把货币信贷和流动性管理等总量调节与强化宏观审慎管理相结合，引导并激励金融机构稳健经营，主动调整信贷投放，提升金融机构风险防范能力。

　　今年6月初，银监会公布《商业银行资本管理办法(试行)》，并于2013年1月1日起实施，标志着新巴塞尔协议中国版终于落定。

　　《规划》提出，中国银行业要积极稳妥推动实施新监管标准，不断优化监管工具和指标体系，切实提升银行业风险识别、计量、评价、监测、控制和预警能力;坚持动态资本充足率要求，有效控制杠杆化水平，强化贷款拨备率和拨备覆盖率监管要求，不断改进和加强流动性风险监管。

　　除此之外，《规划》并称，要建立和完善银行体系与资本市场之间的“防火墙”，防止风险跨业传染;规范系统重要性金融机构行为，避免因过度发展造成“大而不能倒”的问题。

　　完善银行业分工

　　从金融业各类机构的规模占比来看，目前我国银行业仍处于绝对优势。数据显示，在2010年末，银行、证券、保险业金融机构总资产达到101.36万亿元，其中银行业总资产达到94.26 万亿元，占比约93%。

　　相应地，目前银行贷款在我国社会融资中处于核心地位，债券、股票等直接融资渠道发展程度依然滞后。基于此，《规划》要求调整金融结构，到“十二五”期末，非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。

　　《规划》提出，要大力推进政策性银行、大型商业银行、全国性股份制商业银行、地方中小银行、非银行金融机构等各类银行业金融机构分层配置、科学合理布局，加快建设和完善社区金融服务组织体系，完善农村金融组织体系。

　　对于启动多年的政策性银行改革，《规划》重申，坚持和深化国家开发银行商业化改革，妥善解决债券信用、资金来源、监管标准等问题;继续推动中国进出口银行、中国农业发展银行改革，完善治理框架。

　　尽管如此，《规划》强调，政策性银行要坚持以政策性业务为主体，慎重把握自营性业务发展，严格管理业务范围。“明确划分政策性业务和自营性业务，实行分账管理、分类核算，防范道德风险。对政策性业务，由财政给予必要的支持;对自营性业务，要严格资本约束，实行审慎性监管。”

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