银行调整个贷投放策略不排除对公业务挤出效应

来源：未知作者：韩旭发布时间：2012-10-12 11:52 搜集整理：中国产业网

　　尽管工商银行、建设银行等国有商业银行先后否认上调个人消费类贷款利率，但9月以来银行对公业务量骤增，对个人业务信贷额度的挤出效应仍悄然隐现。

　　一位国有大型银行人士透露，9月以来，该行各地分行普遍反映基建类信贷项目获批状况一改今年前8个月的低迷，首次出现较快增长。

　　记者从多家银行了解到，来自地方融资平台支持的基建类与产业项目信贷业务量在9月均有不同程度的增长，但从基建项目信贷获批到资金投放，受到9月底央行对部分银行执行窗口指导，意在压缩银行季末放贷冲刺的影响，每家银行各有不同的投放节奏。

　　在9月银行信贷额度被“控制”的情况下，部分银行被传上调个人消费类贷款利率，不排除这些银行以此压缩个人业务贷款需求，腾挪信贷额度支持基建类与产业项目信贷投放的可能性。

　　但记者从多家城商行与股份制银行了解到，上述银行个人消费类贷款利率基本没有上浮，但对谈到该信贷投放总额度均表示“要看总部的新指示”。

　　挤出效应显现

　　上述国有大型银行人士透露，主要是今年6月前后获得发改委与地方政府批复的大型基建类与产业项目(多数为中长期贷款项目)，经过银行近3个月项目评估与信用评级测算后，集中在9月份获批并投放贷款资金。

　　记者初步测算，以8月底国家发改委公布的20多个地方城市地铁项目和轨道交通获批项目为例，总投资规模超过7000亿元。按地方政府项目出资比例接近30%测算，银行需要提供剩余约4900亿元信贷资金。

　　上述多数项目大都是6月前后获批，早于央行连续两次降息，刚好赶上了低利率时期的好时机。但低利率环境，无形间却挤压了银行利差收入。

　　“银行考虑到信贷风险管理结构规划，与支持实体经济增长，9月份增加了对公业务的信贷投放力度。”前述国有大型银行人士透露。

　　但是，9月底央行对部分银行执行窗口指导，导致部分银行只能“适度压缩”个人业务，挤出部分信贷额度支持已获审批的基建类项目信贷投放。

　　两家股份制银行个人金融部人士向记者透露，银行未必需采用抬高利率的价格手段，以控制个人业务贷款额度。较流行的做法，是银行拖延个人业务贷款的审批流程。如个人房地产贷款业务，部分资信条件不够好的信贷业务申请已被顺延1-2个月再考虑批复。

　　放贷冲动“受限”

　　一家城商行人士透露，今年二季度相关部门已给出明确指导，允许银行基于保经济增长，增加地方融资平台类基建项目信贷投放额度，但每家银行新增贷款投放的指标都有“很大的弹性”。

　　他所指的“弹性”，主要是三季度起，尽管银行内部放宽对地方政府平台的贷款投放额度，但没有给出明确的量化指标，随时都可能回到原先信贷收紧时期的指标。

　　此前两年，他所在的银行通过将信贷资金投放到中小企业等支持实体经济项目，将地方政府融资平台的贷款占比按照2011年规划的基础，从24%降至11-12%。

　　然而，9月下旬，这家银行突然要求地方融资平台信贷额度必须回归年初下达的指标，但事实是银行信贷投放额度已超过上述指标约70亿元。为了支持实体经济，目前他所在银行的做法，只能是增加投资企业债。

　　“不过，在部分银行重新控制地方政府平台类基建项目信贷额度增长的情况下，对个人业务信贷额度的挤出效应只能是短期现象。”他透露，是前述项目短期内信贷额度集中获批暂时影响到银行当月信贷投放结构，个人业务贷款额度有所调整，也是银行经营策略自然调整的“产物”。

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