昆丰模式：探索“产融结合”新途径

来源：金融时报作者：中国产业网发布时间：2012-11-01 15:00 搜集整理：中国产业网

在克山县采访，让记者感到惊讶的是，几乎每个接受采访的豆农都说，已经加入了昆丰大豆专业合作社。人行克山县支行给记者提供的数字，则显示出这一回答并不意外。短短4年间，昆丰大豆专业合作社已经吸纳了该县75%的农户及76%的土地。

　　几年前还默默无闻的昆丰大豆专业合作社，如今将克山县的合作社如同网络般串联在一起，成为紧密而牢固的利益共同体，由此引来了宝贵的信贷资金。对于“昆丰模式”，人行齐齐哈尔市中支行长李生龙认为：“它打通了金融支持现代农业的瓶颈。”克山县县长邹浩的评价是：在农业产业化经营上探索出了新路。而农民们说，“昆丰模式”带来了收入提高、销售有保障的多种好处。

　　作为全国24个国家级农村改革试验区之一，克山县正被越来越多的人们所熟知，以探索土地规模化经营、“产融结合”为目标的“昆丰模式”，已成为该县一张崭新的名片。

　　担保保险双重保障　降低银行风险

　　金黄的玉米铺满了院子，周围就是并排而立的各式农机。每次有人来拜访，仁发农机合作社理事长李凤玉都会领着来访者在合作社里走一圈。“去年盈利1200多万元，今年保守估计也有2700万元。”在李凤玉略带炫耀的语气中，透出“昆丰模式”给克山农业带来的巨大变化。

　　当年李凤玉带领农户成立合作社时，遭遇到的最大困难就是缺乏资金。东拼西凑购买农机后，已经没有多余的钱来购买生产资料。润生村镇银行的1000万元贷款，帮助李凤玉走出了困境，更让他感到高兴的是，合作社并未为贷款提供任何抵押。

　　在克山，已经有近400家这样大大小小的合作社，入社社员少则几十户，多的达上千户。昆丰农业生产资料公司总经理刘宏彦介绍说，为解决这些合作社的融资难题，该公司专门组建了昆丰融资担保公司为其担保。同时，昆丰公司以订单农业的方式与农户们合作，“李凤玉们”种植所需要的化肥、种子全部由昆丰提供，收获的大豆也全部卖给昆丰。

　　通过供销两条线，昆丰公司把克山县的合作社组织成一个无形的网络。有了担保作后盾，信贷资金就源源不断注入进来。

　　人行克山县支行行长杜宏林解释，具体操作模式是，首先担保公司为合作社进行融资担保，昆丰生产资料公司再为担保公司提供反担保，担保公司向银行出具担保函后，润生村镇银行再按农时需要逐笔向合作社账户发放贷款。

　　凭借金融资金的进入，整个产业链条变得活跃起来。由昆丰生产资料公司组建的昆丰大豆专业合作社，不仅可以为农户提供无息垫资，还为他们提供免费代储大豆、无息借款等优惠。“每年播种时大豆和化肥都由合作社垫资，在秋天出售大豆时才一并结算，”刘宏彦如数家珍地介绍。

　　鉴于农业生产自然风险较大，仅凭担保这一道保障，还不足以打消银行贷款的顾虑。今年，近30年不遇的春旱突袭克山，由于第一场雨来得晚，豆苗比往年晚出一个月，也一度引来银行和担保公司的担忧。不过，“勿需为此过分担心，”润生村镇银行董事长陈利说，从2009年开始，昆丰公司就无偿为社员购买农业保险，既让农户吃上了定心丸，又消除了银行的后顾之忧。

　　对于“昆丰模式”的特点，有专家形容为，通过核心企业的生产资料供应和保护价收购，有效规避了市场风险;通过保险的介入，又有效规避了自然风险。李凤玉说，“购买农资过去是零售价，现在是批发价，种粮成本大为降低。”刘宏彦掰着手指头给记者算了一笔账，“今年农民种粮共买了5万多吨化肥，一吨便宜300元，仅此一项就向农户让利2000万元。”机械化耕作替代人工后，又释放出很大部分劳动力，他们在合作社打工，又能获得一笔不小的收入。

　　打造闭合环状金融供应链

　　在昆丰公司高高的储粮仓前，来送粮的车队络绎不绝。“现在只是代储，等到价格合适的时候再卖，到时昆丰公司会直接把钱打到户头，”一位送粮农户说。

　　为了实现对入社农户信息“一网打尽”，昆丰公司专门研发了农业合作社管理系统。记者随便点开系统中的一个村庄，每个社员种植多少土地，在什么位置，以及下一年度的所需化肥量、农药量，一目了然。系统管理员小刘说，目前已有6.5万户农户，230万亩土地被收入了这一网络。而代储的粮食过磅脱粒后输入台账，卖粮时农民就不需要再到现场，真正实现了“卖粮不出屯，算账不出门”。

　　这一系统的运用也为资金封闭运行提供了条件。“整个资金流动是一个闭合环状结构，贷款资金全部在环内流动，”杜宏林说，如此不仅确保了合作社供、产、销渠道的稳定，还消除了贷款资金被挪用的隐患，减少了贷款风险。

　　陈利补充道，这一模式中，合作社获得的贷款全部采用受托支付方式。在社员承包土地时，就已把流转的土地租金测算出来，把部分贷款款项直接打到出租方的账号上。然后再按土地规模测算化肥、农药需求量，把款项直接打到昆丰生产资料公司。生产周期结束后，昆丰公司上门收购粮食，扣除各种费用和贷款本息后，一次性将销售款划入合作社在银行开立的账户。整个过程无论是农户，还是专业合作社，都没有直接接触资金，极大地保证了贷款的安全性。

　　有了银行的加入，这个被称为“昆丰模式”的现代农业组织形式，真正得以形成，并爆发出强大的生命力，引来了县政府的关注和支持。迄今，昆丰大豆合作社利用县、乡、村三级行政网络，相继在15个乡镇建立了分社，在122个行政村建立了服务站，在666个自然屯设立了联系点。

　　“昆丰模式”的生命力源于对银行贷款的吸引力。润生村镇银行已为纳入该模式的123家合作社发放贷款2.4亿元。在解决资金这个最稀缺的生产要素后，原本松散的合作社也聚合为紧密型的利益结合体，使得克山县正在试验的土地流转、规模化经营得以顺利开展。

　　创新带来多赢效果

　　在克山县副县长刘凤德看来，发展“昆丰模式”，具有不可估量的效益账。看得见的是，农民通过调整种植结构带来收益的提高，比如说，原来种植大豆亩效益只有50元到100元，如今昆丰合作社生产的高氮、高油大豆，每亩效益可达200多元。

　　看不见的是，土地规模化经营，使得现代农业生产方式迅速推广，在国家新一轮农村改革试验中，克山县承担的课题正是，实施创新土地规模经营制度改革试验项目，为全国粮食主产区推进土地经营规模化、农业生产专业化趟出新路。大面积耕种、机械化作业、测土施肥，正在大力提高着克山县的农业综合生产能力。

　　据悉，自从克山粮食产量大幅提高后，来参观学习的团队络绎不绝，关注点多在合作社的经营模式上。以合作社为统领，这是黑龙江逐渐形成的现代农业生产方式。但是，管理松散、财务账表不规范，却是这一新兴经济组织的先天缺陷。就在很多人认为其难以成为合格的承贷主体时，克山县却以“公司+合作社+社员+银行+担保公司+保险”的创新设计，向人们展示，合作社可以是现代农业最好的切入点，也能够成为金融机构的兴奋点。

　　这种由一个核心企业介入到整个产业链的做法，不仅让农民得到实惠，也让企业的收益蒸蒸日上。“以往经营过程中，原料收购困难、化肥销售不畅，时有发生，”刘宏彦回忆，采用合作社形式，把生产的第一车间放在基地，最大的好处就是降低了成本，增加了效益。合作社组建3年来，昆丰公司累计实现销售收入25亿元、利润6000万元，上缴税金2000万元。

　　效益迅速提高后，企业也有了更多的资金开展深加工，不断延伸农业产业链条。在昆丰公司的会议室里，琳琅满目地摆着10多种豆制食品，刘宏彦告诉记者，这些给访客展示的品种每年都会增加，产品线越来越丰富。

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