引导更多民间资本进入金融领域

王信川
 

引导更多民间资本进入金融领域，是金融服务实体经济的迫切需要。自2005年以来，国务院先后出台了“非公36条”、“新36条”等，民间资本的投资领域大大拓宽，在各地经济发展中发挥了越来越重要的作用。但同时，“炒楼”、“炒矿”、“炒金”、“炒中药材”等现象也表明，社会资本呈现“脱实向虚”、“以钱炒钱”等趋势，甚至引发一些企业资金进入民间借贷，一些地方出现产业空心化现象。全国金融工作会议提出，要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济。引导民间资本进入金融服务领域，有助于增加对实体经济的资金供给，有效解决小微企业、“三农”等领域的融资难问题。

引导更多民间资本进入金融领域，也是坚持市场配置金融资源的基本要求。当前，在社会资金整体并不匮乏的情况下，小微企业融资难、融资贵现象愈演愈烈。另一方面，规模庞大的民间资金急需寻找出口，以至于一些地区在正规金融之外出现“影子银行”，民间借贷陡然升温。这说明，结构性“钱荒”背后，是金融资源的错配和浪费。全国金融工作会议提出，要坚持市场配置金融资源的改革导向，进一步提高金融资源的配置效率。这就需要放宽准入门槛，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，形成多元、有序的市场竞争格局。

引导更多民间资本进入金融领域，还是防范和化解潜在金融风险的必然要求。去年以来，有的地方相继发生中小企业资金链断裂、企业主“跑路”事件，把民间借贷推到风口浪尖，更让一些潜在的金融风险问题浮出水面。全国金融工作会议提出，要敏锐观察和跟踪分析国内外经济形势，做好应对预案，切实防范经济金融风险。引导民间资本合理有序进入金融领域，有助于建立全面审慎的风险监管机制，完善金融宏观调控体系，有效促进经济发展和金融稳定。

引导更多民间资本进入金融领域，还需着力解决一些比较突出的问题。一是在市场准入方面，民间资本早已获准进入金融服务领域，但必须由商业银行作为新设金融机构的控股股东。这不仅使民间资本因没有独立的经营权而积极性不高，也在客观上增加了商业银行的经营负担。二是在行业监管方面，当前针对民间资本进入较多的小额贷款公司、担保公司、典当行等领域的监管并不到位，以至于部分民间资本通过这些平台衍生出“高利贷”现象。三是在经营管理方面，民间资本进入金融领域之后，还面临着市场定位不清、金融人才缺乏、社会认知度不高、资本规模较小等诸多难题。有关部门还需采取有力措施，促进民间资本投资设立的金融机构提升经营管理水平，增强市场竞争力。

近年来，随着经济社会快速发展，民间资本的规模和实力显著增强，为更多民间资本进入金融领域奠定了坚实的基础。当前，要因势利导，坚持发展与规范并重，进一步深化金融改革，让金融业成为吸纳民间资本的“蓄水池”。一是对现有金融机构存量进行改革，对城市中小商业银行、农村信用社等进行股权结构改造，稳步提高民间资本的占比。二是对规模庞大的民间借贷进行规范引导，鼓励符合条件的民间资本设立小额贷款公司、担保公司等金融机构。三是放宽准入，引导民间资本参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。四是加大村镇银行、农村和社区银行等小型金融机构的推广进度，构建多种所有制结构相结合、良性互动的金融组织体系。

全国金融工作会议提出，推进股权多元化，切实打破垄断，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。这切中了当前金融业发展之要，对于进一步优化金融资源配置、激发各类金融市场主体的活力、大力支持实体经济发展具有重要意义——

推进小额贷款公司可持续发展

作为民间资本进入金融领域的一条重要途径和通道，小额贷款公司已成为我国信贷市场的重要组成部分和补充力量，对形成资本多元化、服务多层次的金融服务体系产生了巨大的推动作用。

小额贷款公司是一种由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，可以一定程度上聚拢、整合民间资本。2006年12月，央行启动小额贷款公司首批试点；2008年5月，央行、银监会发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司驶入快速发展的轨道。央行公布的数据显示，截至2011年9月末，全国共设立小额贷款公司3791家，贷款余额3359亿元，2011年前三季度累计新增贷款达1379亿元。

小额贷款公司适应了市场需要，其“小、快、灵”的服务模式为各地经济发展注入了生机和活力。同时，小额贷款公司立足于区域化、本地化发展，坚持“小额、分散”的原则，直接服务于三农、中小企业、个体工商户等，具有广阔的市场空间。

当前，为了推动小额贷款公司的健康持续发展，还需着手解决这样几个问题。

一是完善差异化的经营模式。小额信贷公司的服务对象分布于各行各业，融资需求不尽相同，传统的授信模式不一定适合。小额贷款公司需更加贴近客户的实际需求，积极进行体制和机制创新，实行差异化的经营发展战略，形成独具特色的经营优势。

二是拓宽融资渠道，满足小额贷款公司业务拓展的需要。小额贷款公司“只贷不存”的特性，使其只有回收前期贷款才能发放新的贷款，这已成为制约小额贷款公司可持续发展的一个重要因素。拓宽小额贷款公司的融资渠道，有助于引导更多民间资本进入金融领域，增加对实体经济发展的融资支持力度。

三是抓好风险防控工作。民间资本投资设立小额贷款公司，普遍面临金融从业经验不足的现实问题，在经营管理尤其是风险管理方面大都处于探索阶段。有关部门应全程跟踪小额贷款公司的运营情况，逐步建立小额贷款公司的考评体系，有针对性地进行重点扶持和风险防范。

 

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