余额宝钓“小余”！

来源：消费日报发布时间：2013-06-21 12:00 搜集整理：中国产业网

　　近日，支付宝推出了“余额宝”功能，引起各界关注，也吸引了不少消费者“尝鲜”。作为消费者，在看到其可能赢利的同时，还应详细了解其有无风险，以避免可能带来的损失。

　　6天用户破100万人

　　6月18日，记者对身边18-45岁中各年龄段支付宝用户经行了采访，在接受采访了37名用户中，已经知道余额宝用户达到19人，其中大部分年轻用户已参与到体验中，部分还未听闻的支付宝年轻用户在了解后也表示准备进行尝试。

　　“我觉得这个业务特别好，我们热衷网购的一般支付宝里都有点钱，或者是特意存用来买东西，或者是商品的退款。因为用银行卡网购特麻烦，口令卡、U盾一类限制多，但是放在支付宝里就不一样了，输入密码直接搞定。以前支付宝里的钱只能在账户放着，没有利息。现在好了，放进余额宝里不仅有比放银行高十倍的收益，买东西付款还能随时用，一举多得!”热衷网购家住北京市大兴区的高小姐告诉记者。

　　“之前没听说过余额宝，现在一了解还真不错。我一直想买点基金做做投资，但是刚毕业没什么存款买不了。现在把网购的钱放进余额宝就等于直接买基金，需要的时候随时付款，没有钱数限制，十块钱也照样买，原来这就是传说中的‘ 丝’理财啊!”刚了解余额宝，家住北京市朝阳区青年汇小区的杜先生也准备立刻体验。

　　6月18日，记者通过支付宝客服专员了解到，自余额宝业务上线以来，大量消费者都参与其中，尽管各账户转入金额较少，但是新增数量众多。“6月13日余额宝正式推出，到18日晚，用户已经突破100万。我们作为客服，自己也忍不住试试，操作简单投入也不大，就当作日常存钱了。”

　　据了解，“余额宝”的原理是为了解决长期在支付宝余额账户上闲置的“零散资金”，缓解这些资金面临零收益或收益率极低的窘境。其实，余额宝的收益并非是“存款利息”，而是“基金投资”的分红收益。按照余额宝的官方资料显示，其年化收益与目前国内货币基金持平，普遍在3%-4%。按此计算，一年时间内同比资金通过余额宝的收益为活期储蓄利息的10倍左右，可见对于热衷网购的消费者而言，这无疑是一个“钱生钱”的好方法。

　　操作简便也有“限”

　　据介绍，天弘基金的“增利宝”目前是余额宝账户的唯一产品，客户将钱转入余额宝，即为购买天弘增利宝，当用户如果选择将资金从余额宝转出或使用余额宝进行网购支付，则相当于赎回基金。

　　6月18日，记者登录支付宝平台对余额宝进行体验，登陆成功后界面中央跳出了余额宝的推荐窗口，旁边显示目前余额宝金额以及“转入”的选项。从页面上看，余额宝的推荐窗口主要以“钱生钱”和“随用随花”作为宣传点。记者点击转入后，先进行了支付宝账户、个人姓名、身份证号码等信息确认，确认成功后即可进入到第二步“输入转入金额”，余额宝的转入金额要求为大于1的整数，但是建议持有金额在100元以上。记者输入了“1”元作为体验，就像日常支付商品一样，只需输入支付宝支付密码即可向余额宝转账成功。转入完成后，若需要商品付款，点金进入支付平台，可选择支付宝余额、储蓄卡、余额宝等方式进行支付，处分别支付外，余额宝还可以和支付宝账户月、红包、储蓄卡等进行组合支付，非常方便快捷。　　对于交易程序限制上的规定，该工作人员在采访中告诉记者，首先是余额宝的转入方式只限于支付宝账户余额、储蓄卡快捷支付，不支持网银、集分宝、红包等方式支付。如果在余额宝中购买商品遇到退款，目前只能退到支付宝账户，只能在支付宝账户中进行提现或退回银行卡。另外，余额宝转入金额没有限度，但是受储蓄卡本身付款充值额度的限制。

　　对于目前余额宝用户是否需要交纳其它费用，该工作人员表示目前使用余额宝的用户所有操作均免费。

　　安全还需探讨

　　“基金有风险，投资须谨慎“，既然余额宝的“增利宝”属于基金产品，自然有风险。支付宝官方在余额宝的业务宣传中表示，尽管总体看来货币基金理论上存在亏损可能，但是从历史数据来看，收益稳定、风险极小，是目前股市低迷状态下零散资金投资的好方向。6月18日，记者致电天弘基金公司热线，该公司刘姓工作人员表示，在“增利宝”发售公告中已经提示：基金管理人不保证盈利，也不保证最低收益。同时该工作人员强调：“虽然理论上有风险，但是增利宝上市一年多了，从没有出现过年度亏损或日亏损，几乎没有风险。”

　　“以前就听说过很多用户的支付宝被盗，里面的余额一夜之间都没了。如果要是在余额宝里买基金，金额肯定比普通账户的钱要多，万一也遇到这种情况怎么办?”白领杨女士对余额宝资金的安全性提出了质疑。对此，支付宝工作人告诉记者，转入余额宝的资金是享受支付宝安全保障的，如果用户的支付宝账户经核实后确实存在被盗情况，且余额宝被盗资金无法追回，那么支付宝将在核实后三日内全额补偿用户被盗的余额宝资金。

　　“我觉得这个主要就是把散户的网购资金放在一起，账户数量多，但是账户中的平均金额可能不高。”刚刚加入余额宝业务的银行职员张向记者提出自己的疑问：“如果有一天余额宝的用户碰巧大部分都赎回了份额，是不是就有亏损的可能?”支付宝公关总监朱健针对这一问题表示，支付宝根据对以往数据和用户使用资金习惯分析，做好提预案，针对余额宝用户资金需求做足准备，尽量保证收益水平。

　　6月18日，某证券资深分析师张先生在接受记者采访中表示，“余额宝在宣传中一定程度上淡化了理财风险，强调收稳定收益，有可能让投资者产生误解。”张先生告诉记者，其实余额宝的基金收益和银行的稳定存款利息性质不同，因此实在不具可比性，货币基金的投资关键就是流动性和收益性的平衡。余额宝是按日结算，每日发放收益，可见流动性较好，对于收益有益，但是同时也提高了基金的风险，一旦遇到大幅缩水或用户集体赎回，会使基金面临被动局面。“这次支付宝和天弘基金的合作可以说是网络与金融的新模式探索，正因为一切没有经验可循，在风险的把控上才应更下工夫。”张先生坦言：“从市场前景方面分析，首先余额宝针对的主要用户里年轻人居多，这类人群具有长期网购习惯，储蓄和理财意识淡薄，因此基金的购买份额大多是小额购买;其次，按照中国人的理财习惯，大多数有钱人比较保守，不愿将财产公开化，余额宝的基金购买信息相较银行而言理财程度小、公开程度大，会被部分用户拒之门外。另一方面，多数消费者习惯了银行模式中专人全程指导，相比网络的自主交易，一些人会觉得不太可靠，所以说余额宝面世一定程度上只是一个趋势的开始，但是真正做到普及还需要克服很多困难。”

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